Деньги под залог недвижимости: как получить?

Банки охотно выдают деньги под залог недвижимости, т.к. они полностью защищены от убытков в случае не выплаты кредита. Рассмотрим наиболее выгодные варианты получения такого кредита.

Шансы получить одобрение в выдачи кредита под залог недвижимости у банков очень высоки. Ознакомьтесь с важными нюансами и особенностями.

Банки которые дадут деньги под залог квартиры

Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список  ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.

При выборе организации стоит проверить еще по следующим показателям:

• рейтинг – критерий доверия населения и специалистов, меньше рисков столкнуться с обманными схемами;
• отзывы граждан – мнение общественности сегодня можно узнать легко, обычные потребители услуг честно и открыто делятся своими впечатлениями в интернете;
• размер капитализации банка.

Давайте рассмотрим самые надежные и выгодные предложения от банков, выдающих деньги под залог квартиры.

Сбербанк

Сбербанк – самый крупный кредитор в России, его можно официально признать наиболее надежным.

Основные условия кредитования следующие:

• Сумма займа находится в интервале от 500 0000 до 10 000 0000 рублей;
• Процентная ставка в пределах 12%;
• Максимальный период кредитования – 20 лет.

К своим клиентам банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
2. Рабочий стаж – не менее 1 года суммарно и свыше 6 месяцев на текущей работе.

Займы предоставляются исключительно гражданам РФ, зато залогом может выступать любая недвижимость и даже земельные участки без построек.

Сбербанк очень внимательно отслеживает кредитную историю своих клиентов.

Лучший вариант – наличие зарплатной карты в сбербанке. В этом случае шансы одобрения кредит повышаются.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – банк, представленный во всех регионах России и имеет высокий рейтинг.

Условия кредитовая под залог:

• Получить можно от 100 000 до 10 000 000 рублей, притом, в отличии от Сбербанка – до 70% от стоимости недвижимости;
• Процентная ставка колеблется от 9 до 12% в и зависит от репутации заемщика и суммы долгового обязательства;
• Срок кредитования не превышает 10 лет.
• Кредитоваться могут исключительно россияне, имеющие официальное трудоустройство свыше 12 месяцев.
• Возрастные ограничения в интервале от 21 года до 65 лет.
• В качестве залогового имущества выступает только квартира или жилой дом.

ВТБ

ВТБ – один из немногих банков России, который одобряет множество заявок, особенно под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, находящаяся в собственности или дом, расположенный в черте города.

Условия предоставления денег:

• Допустимо получить до 15 000 000 рублей, что на треть больше, чем предлагает Сбербанк и ряд других организаций;
• Процентная ставка составляет 11,5%;
• Займы предоставляются сроком до 20 лет.

Важной особенностью кредитования является привлечение поручителей, которыми могут выступить близкие родственники заемщика. В остальном требования к клиентам стандартные, и по возрасту, и по трудоустройству.

Совкомбанк

Отличительной особенностью кредитования в Совкомбанке является максимально допустимая сумма кредита в 100 000 000 рублей, притом, даже ее увеличение возможно при индивидуальном рассмотрении заявки.

К иным условиям относятся:

• Высокая ставка по кредиту – от 14 до 20% в год;
• Срок кредитования – до 15 лет.

Банк принимает заявки от клиентов в возрасте от 20 до 85 лет, а их стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.

В качестве залога принимается и дом с участком, и даже без него, но он не должен быть построен из дерева.

Альфа банк

Альфа банк — одна из немногих кредитных организаций в России, которая предоставляет займы не только для россиян, но и иностранным гражданам. Все лица, обладающие собственностью с хорошими характеристиками вправе подать заявку и получить одобрение.

Условия кредитования:

• Минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей, а максимум определяется в индивидуальном порядке, но не более 60% от стоимости квартиры;
• Процентная ставка — около 13%;
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
• Требования к кандидатам стандартные, они должны быть старше 21 года, но младше 70.
• Стаж работы не менее года, а вот гражданство не ограничено.

Банк предъявляет жёсткие требования к самой недвижимости:

1. Во-первых, желательно она должна располагаться на территории крупных городов.
2. Во-вторых, необходимо высокое качество ремонта, отсутствие неисправностей.

Все вышеуказанные требования нацелены на то, чтобы банк мог легко реализовать недвижимость в случае необходимости.

БалтИнвестБанк

БалтИнвестБанк — организация, которая выдаёт кредит под любые цели и под залог недвижимости.

Условия кредитования основаны на:

• Сроке от 6 до 120 месяцев;
• Сумме — до 6 миллионов рублей, но не выше 70% стоимости недвижимости;
• Процентной ставке в 19%.

Восточный экспресс банк

• Восточный экспресс банк предлагает один из самых выгодных условий по кредитованию под залог недвижимости.
• Процентная ставка начинается от 10%, однако может быть увеличена в зависимости от кредитной истории заемщика и получаемой суммы денег.
• Одобрение доступно до 15 000 000 рублей сроком до 20 лет, при условии соответствия заемщика возрастным критериям и наличия стабильного официального дохода.
• Дополнительное преимущество – быстрое рассмотрение заявки, в течение 4 рабочих дней со дня подачи.

Требования к заемщику

Банки вправе выставлять свои требования к соискателям.

В большинстве случаев стандартные требования следующие:

1. Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
2. Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
3. Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
4. Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
5. Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки которые все же одобрят кредит предложут большой процент, что невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

В дополнение к требованиям относительно самого заемщика, банки озвучивают критерии и к самой недвижимости, которая может быть принята в качестве залога.

На что обращают внимание банки:

• Состояние жилого помещения;
• Месторасположение объекта недвижимости;
• Есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
• Проводились ли изменения планировки;
• Является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

В целом банки предпочитают квартиры, которые легко реализовать.

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:

1. Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
2. При таком займе предоставляется большая сумма денег.
3. Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
4. Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
5. Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.

Что касается недостатков, то важно учесть следующее:

• Есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
• Квартиру нельзя продать в период кредитования;
• Устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.

Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.

Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита

Не возврат долга – нарушение условия договора.

Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

Какими методами пользуются банки для возврата долга:

1. Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
2. Начисление пеней и штрафов.
3. Требование к погашению всего долга сразу.
4. Обращение к коллекторам и в судебные органы.

Могут ли забрать квартиру?

1. Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.

2. Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.
3. Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.

Как лучше себя вести в данной ситуации

• Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
• Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
• Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.

Советы от экспертов

Не существует однозначного мнения как относительно кредитования в целом, так и долговых обязательствах под залог недвижимости.

• С одной стороны любой кредит – это потеря денег, так как проценты потребуется компенсировать в любом случае.
• С другой стороны, в некоторых ситуация взять деньги в долг это жизненная необходимость или выгодное вложение, которое окупиться.

Рекомендации специалистов сводятся к следующему:

1. Грамотно оценить свою собственность. Банки рассматривают исключительно ликвидные варианты, чем более рентабельна квартира, тем большую сумму предложит банк. Если стоимость жилья низкая, то лучше запросить стандартный кредит, так меньше рисков потерять недвижимость.
2. Невозможно оформить срочный кредит под залог, так как финансовая организация будет подробно рассматривать имущество, и проводить его оценку.
3. Рекомендуется обстоятельно оценить возможность возврата долга. При неуплате происходит изъятие недвижимости. При обычном кредитовании такое тоже допустимо, но там процедура существенно дольше.

Чтобы принять правильное решение тщательно взвесьте все за и против.

Источник: https://kreditkarti.ru/gde-vzyat-dengi-pod-zalog-kvartiry

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

• земельный участок;
• жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
• объекты, которые используются в коммерческих целях;
• садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

• надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
• жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
• недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
• объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

• процент по кредиту;
• размер ежемесячного обязательного платежа;
• наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
• дополнительная оплата за обслуживание кредита;
• льготный период (его наличие или отсутствие);
• размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
• характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости — РНКБ Банк (ПАО)

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Возможности:

на любые цели

разные способы погашения

без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита

размер кредита – до 70% от оценочной стоимости недвижимости

срок действия решения – 4 месяца

Бесплатно:

досрочное погашение

подключение и использование Интернет-банка

использование мобильного приложения «РНКБ 24/7»

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Дата начала кредита

январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027

Максимальная сумма кредита

660 000.00 руб

Раcсчитать график погашения

Скрыть

*Все расчеты приблизительные. Не является публичной офертой

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Подать заявку на кредит   {{ aoShowMsg.sHeader }} {{ aoShowMsg.sBtnText }} Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка	от 13,49%
Мин. сумма кредита	600 000 рублей
Макс. сумма кредита	8 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Штраф за досрочное погашение	отсутствует
Схема погашения	аннуитетные (равные) платежи

Требования к заемщику / созаемщику

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

• паспорт гражданина Российской Федерации
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
• анкета – заявление на кредит
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Процентные ставки

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан, при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

Страховое обеспечение

• Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.
• Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.
• Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Обязательное обеспечение

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Санкт-Петербурга / Ленинградской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами	безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка	переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка	безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета)	через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

• родители из многодетных семей;
• родители детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• ветераны;
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в банках Симферополя

Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Неофициально трудоустроенным или безработным гражданам проблематично получить займ в банке.

Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые могут подтвердить свой доход справками. Поэтому обременение недвижимости – зачастую единственный способ получить деньги. Большинство банков предоставляют заемные средства под залог без подтверждения доходов, т. к.

обременение ценной собственности само по себе снижает риск невозврата займа. Реализация недвижимости должника, которое перейдет в собственность организации-кредитора, компенсирует финансовые издержки.

Требования к недвижимости в залог

Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено в банке.

Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.

Условия кредитов под залог недвижимости

Если вы решили взять займ под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от цены обременяемого объекта.

Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков – пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д.

Чаще всего оформить займ с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.

Условия каждого банка, предлагающего быстрый кредит под залог недвижимости, могут заметно отличаться. Сориентироваться среди предложений в вашем регионе и поможет наш финансовый портал.

• Как выбрать лучший кредит под залог недвижимости
• Чтобы не рассматривать все предложения от банков, а только те программы, которые теоретически могут вам подойти, воспользуйтесь онлайн-поисковиком на нашем сайте.
• Задайте параметры в меню слева, указав размер, срок выплаты и валюту займа. Ниже вы можете указать дополнительные условия, отметив соответствующие пункты:

• условия кредита (его размер, валюту, срок выплаты, например, займ под залог недвижимости на 20 лет на 5 млн рублей),
• цель получения заемных средств (если это не потребительский кредит),
• время рассмотрения заявки,
• подтверждение дохода (если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, отметьте пункт «Не требуется»),
• обеспечение кредита (это может быть займ под залог дачи, частного дома, квартиры, гаража, земельного участка и других объектов).

На странице появится список предложений, соответствующих вашим запросам. Если вам нужен кредит под залог недвижимости срочно и вы хотите подать заявку онлайн, отметьте этот пункт в меню. Время принятия решения не зависит от этой опции и может существенно отличаться у каждого банка. Тем не менее, есть организации, которые предоставляют кредит под залог недвижимости в день обращения.

Вы воспользоваться специальными для льготных категорий населения, например, кредиты пенсионерам под залог недвижимости. Для этого вам нужно будет подтвердить, что вы получаете социальные выплаты от ПФР или НПФ. Если вы относитесь к категории пенсионеров, отметьте соответствующий пункт в меню поиска займа под залог без подтверждения доходов.

Подбор результатов займет буквально секунду. Программа покажет актуальные на сегодняшний день займы под залог недвижимости без посредников, которые предлагают банки в вашем регионе.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-nedvigimosti/

Кредиты под залог недвижимости в Симферополе — взять кредит под залог имущества в банках Симферополя

Список кредитов под залог недвижимости в банках Симферополя — процентные ставки на сайте. Здесь можно ознакомиться с предложениями и взять кредит наличными под залог имущества в Симферополе.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно.

Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование.

Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Симферополе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Симферополе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Симферополе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет.

Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта.

Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

• Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Симферополе (или иного банка) без подтверждения доходов.
• Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
• Возможность взять кредит под залог недвижимости в Симферополе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Симферополя могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: https://simferopol.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

• Цели кредита под залог
• Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • Нецелевые кредиты
  • Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
• Порядок оформления кредита
  • Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
  • Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
• Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости. Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

• на образование,
• для начала или расширения своего бизнеса,
• для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. (Читайте также — Овердрафт что это такое, как оформить и т.д.)

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами. (Читайте также — Сбербанк Бизнес Онлайн)

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

• На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
• На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
• На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
• Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости — квартиры, частные загородные дома, коттеджи и гаражи, а также участки земли со строениями и без них. Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

• Анкета- заявление;
• Паспорт;
• Документы об официальном трудоустройстве;
• Справки о доходах;
• Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

• Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
• Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
• Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду.

Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб.

в месяц.

Смотрите бесплатный видеокурс

Посмотрите также видео о том, как можно зарабатывать на посуточной сдаче жилья:

(4

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank.html

«Сбербанк» — Кредит под залог недвижимости

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

• В зависимости от типа недвижимости и
  выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
• ·        
  Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
  оценки залогового объекта);
• ·        
  Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
  напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
  снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
  000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
  отдельно);
• ·        
  Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
  вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
  ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

1. Как правило, квартира или апартаменты в
   новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
   владельца.
2. В новостройке никто
   не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
   вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
   однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
   не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
   развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
3. Во вторичку, как
   правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
   вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
   планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
   чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog