Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Как получить кредит на бизнес: обзор предложенийКредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Как получить кредит на бизнес: обзор предложенийГосударство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Как получить кредит на бизнес: обзор предложенийТребования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Как получить кредит на бизнес: обзор предложенийБанк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Как получить кредит на бизнес: обзор предложенийСрок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Кто из нас не мечтал открыть собственное дело? Но реализовать такие смелые планы смог далеко не каждый. Причина банальна — отсутствие стартового капитала. Сегодня эту проблему позволяет решить кредит для покупки бизнеса — услугу предоставляют многие крупные финансовые компании страны. Как это происходит, рассмотрим более детально.

Особенности кредитования

Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее.

Читайте также:  Бизнес в интернете без вложений: топ-10 направлений

Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски.

Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Какие банки дают кредит на приобретение бизнеса?

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование. Чтобы получить более крупную сумму, необходимо обеспечить залог и поручительство. Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и требования к заёмщикам. Наиболее лояльны в данном аспекте и экономически выгодны программы следующих компаний:

  1. Сбербанк. Предлагает своим пользователям кредит на покупку малого бизнеса. Для этого у банка есть несколько вариантов. При крупных капиталах — до 10 миллионов рублей обязательным будет наличие недвижимости с высокой её ликвидностью и оценочной стоимостью. Кредит можно оформить на длительный период — максимум 20 лет. Средняя переплата — 15,5% годовых. Если речь идёт о более мелких вложениях в 2-3 миллиона, срок действия договора будет не таким длительным — как правило, это не более 5 лет. Ставка будет также на порядок выше. Если с поручителями возникли проблемы, максимально возможная к получению величина — 1,5 миллиона рублей.
  2. ВТБ. Недостатками получения кредита под бизнес именно в этой компании являются слишком сжатые сроки действия договора — взятые в долг деньги придётся вернуть максимум через пять лет. Сумма займа также имеет ограничения. При этом заёмщик может существенно сэкономить на ставке — банк предлагает несколько программ финансирования с разными процентами. Руководство компании заинтересовано в своих клиентах, а каждый случай рассматривает индивидуально, предоставляя своим пользователям бонусы и преференции. Именно лояльность по отношению к клиенту — главное преимущество финансовой политики ВТБ. Этот вариант подойдёт тем заёмщикам, кто не планирует грандиозных вложений в проект и сможет быстро покрыть расходы по кредиту.

Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос.

Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых.

При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Условия получения кредита на покупку действующего бизнеса

Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

  1. Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
  2. Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
  3. Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

Требования к заёмщику

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российский паспорт;
  • постоянную регистрацию;
  • безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
  • материальное благополучие;
  • присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
  • отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.

Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

Почему отказывают в кредите?

Необходимые документы

Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

  1. Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
  2. Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
  3. Военный билет — если человек является военнообязанным.
  4. Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
  5. Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

Как взять кредит на покупку бизнеса — пошаговый алгоритм

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

  1. Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
  2. Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
  3. Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
  4. Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
  5. Подготовка необходимого пакета бумаг.
  6. Ожидание официального решения по данному факту.
  7. Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
  8. Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
  9. Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.

Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

Скоринг — что это такое?

Подводим итоги

Итак, чтобы заявка на оформление кредита была удовлетворена банком, первое, что нужно сделать — максимально тщательно подготовить бизнес-план. Он должен быть не только прибыльным, но и максимально защищённым от возможных рисков.

Если речь идёт о приобретении уже работающего дела, следует получить у пока ещё действующего хозяина все бумаги, связанные с доходными и расходными статьями бюджета. Далее — подобрать самый привлекательный в экономическом плане банковский продукт.

Для этого нужно внимательно изучить наиболее популярные коммерческие предложения компаний, входящих в ТОП-10.

Если нужна крупная финансовая помощь, самое правильное — выставить фирму под залоговое обеспечение. Банк увидит хорошие перспективы её развития — и в запрашиваемой сумме не откажут. Главное — грамотно провести экспертную оценку бизнеса и оформить по нему страховое обеспечение. Кредиторы всегда приветствуют наличие полиса.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kredit-na-pokupku-biznesa.html

Выгодные кредиты малому бизнесу: обзор лучших предложений

Финансирование бизнеса »
Где взять кредит на бизнес »

Разнообразие кредитов для бизнеса сейчас очень велико. Подобрать действительно выгодную ссуду предпринимателю зачастую удается только после длительной беготни по разным банкам и нескольких отказов. Сделаем обзор привлекательных и популярных вариантов.

Кредиты юридическим лицам с низкой процентной ставкой

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

  • Промсвязьбанк
  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Уралсиб

В Промсвязьбанке есть несколько реальных предложений с 10% годовых. ВТБ 24 также предлагает сравнительно выгодные варианты, со Сбербанком ситуация сложнее (ввиду большого количества программ), но этот госбанк тоже может дать заемщикам хорошие условия.

Россельхозбанк работает с юридическими лицами и ИП, занятыми в сельском хозяйстве, рыбоводстве, лесозаготовке и переработке. Эти отрасли поддерживаются государством, субъекты МСП в них могут рассчитывать на неплохие варианты.

С быстрым оформлением и без залога

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Процентная ставка в этом случае выше, порой значительно выше (конкретика зависит от специфики бизнеса). Зато не требуется залога и процент отказов по таким займам куда ниже, чем в первом случае.

Чаще всего заемщиком в договоре фигурирует физическое лицо — собственник, (в случае ИП различия несущественны).

Самые выгодные кредиты для ИП

Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.

Однако если исходить из сложившейся практики, по которой ИП сложно взять кредит, то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты. Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП. 

Читайте также о способах получения выгодного кредита для индивидуального предпринимателя.

Что нужно, чтобы  остаться в выигрыше?

Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: «дешево, но долго и с бумажной волокитой» и «дорого, но быстро и без особых требований». Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.

Читайте также:  Производство «лего» кирпича: расчет бизнес идеи

Собственно говоря, не бывает «выгодных условий вообще». Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.

Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.

А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций — то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.

Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:

  1. процентную ставку (это очевидно);
  2. размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой дисконт);
  3. время рассмотрения и оформления;
  4. пакет документов (в случае быстрых кредитов он может быть минимальным);
  5. вероятность положительного решения;
  6. дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход — это страхование жизни);
  7. количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.

Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще — расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок… только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.

И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в «Большой пайке» Ю.Дубова:

Еще дня четыре никто в офисе больше ничем не занимался — все организовывали ему переговоры с руководством Московского речного пароходства. В этом ресторане, в том ресторане… Ларри не выдержал, спрашивает: Марик, о чем ты с ними столько времени договариваешься? А тот отвечает, гордо так, что он цену на буксир на три тысячи сбивает. Ларри усами пошевелил, видать, посчитал, сколько на рестораны для этого потрачено, но не сказал ничего.

Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!

Источник: http://biznes-kredit.info/gde/vygodnye.html

Как взять кредит на открытие и развитие бизнеса?

Сегодня получить кредит на открытие или на развитие бизнеса без залога и поручителей можно практически в любом банке. Но сумма кредитования при этом будет небольшой, а ставка — высокой, поэтому гораздо выгоднее оставить в качестве залога недвижимость или производственные мощности.

На сегодняшний день существует множество различных финансово-кредитных организаций, которые могут выдать ссуду на бизнес. О них мы сегодня и поговорим в нашей статье.

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Можно ли взять кредит на бизнес?

Сегодня банки довольно охотно выдают ссуду как среднему, так и малому бизнесу, поэтому для ИП получить нужные средства в кредит труда также не составит. В зависимости от статуса и доходов предприятия или основателя фирмы, а также срока действия договора и суммы будет зависеть процентная ставка.

При оформлении кредита на бизнес получить сумму можно как единовременно, так и в виде кредитного лимита (подобие кредитной карты для юридических лиц).

На открытие

Проще всего получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, ведь известность бренда играет немалую роль в успехе компании, при этом весь рабочий процесс и становление фирмы контролируется учредителями франшизы.

Независимо от статуса кредитора, процесс оформления ссуды на открытие включает в себя следующие этапы:

  • составление бизнес-плана;
  • регистрация компании;
  • подача заявки и полного пакта документов;
  • ожидание решения;
  • получение денег.

Сегодня предприниматели и компании могут получить средства даже наличными, но чаще всего деньги зачисляются на расчетный счет фирмы.

На развитие

Условия кредитования на развитие бизнеса банки предлагают более привлекательные, так как доход уже существующей компании гораздо легче спрогнозировать.

Наиболее популярным продуктом является инвестиционный кредит под залог производственных мощностей.

Рекомендуется обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки. Вот что потребуется сделать для оформления ссуды:

  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в финансово-кредитную организацию за получением ссуды;
  • дождаться решения по заявке;
  • получить помощь на развитие бизнеса.

Многие используют лизинг вместо традиционного кредитования, что позволяет предпринимателям получить все необходимое оборудование по выгодной цене.

Какие виды кредитов для бизнеса бывают?

Существуют различные виды кредитования для начинающих предпринимателей и для действующих компаний, а именно:

  • овердрафт;
  • венчурное кредитование;
  • товарное кредитование;
  • универсальное кредитование;
  • коммерческая ипотека;
  • инвестиционный кредит;
  • факторинг;
  • лизинг;
  • оборотное кредитование.

Основная разница заключается в форме кредитования (получение товара или денег), цели (расширение бизнеса, покупка помещения, для предоставления гарантии и так далее) и залоговом объекте.

Как оформить кредит на бизнес?

Независимо от того, необходим ли кредит на покупку готового бизнеса, открытие собственного или на его развитие, требуется пройти стандартные стадии его оформления:

  • проанализировать, куда лучше обратиться, чтобы взять ссуду под маленький процент;
  • составить бизнес-план для получения кредита, в котором будет отображено, сколько средств можно отдавать на погашения долга каждый месяц;
  • собрать необходимые документы и подать заявку;
  • получить одобрение и деньги.

В отличие от потребительских кредитов, ссуды для юридических лиц могут иметь различные размеры плановых платежей. Все зависит от вида бизнеса и сезонности. Так, в пиковые периоды сумма платежа может быть в 2-3 раза выше, чем в месяцы, когда доход минимальный.

Какие документы необходимы?

В зависимости от вида оформляемого банковского продукта и статуса заемщика в кредитную организацию требуются различные документы.

Малому бизнесу

Документы на открытие малого бизнеса с нуля необходимы следующие:

  • учредительные бумаги (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, устав, справка об открытии расчетного счета, ИНН);
  • заявка;
  • бизнес-план;
  • бумаги на залоговый объект.

После проверки документации будет принято решение о выдаче денег в долг на определенный период.

Среднему бизнесу

В данном случае потребуются:

  • учредительные документы;
  • сведения об имеющейся собственности;
  • выписка по счету о доходах и оборотных средствах компании.

Последнее требование является факультативным, если ссуда оформляется в том же банке, где открыт расчетный счет.

Как увеличить шансы на одобрение?

Существует несколько способов увеличить шансы на одобрение ссуды, а именно:

  • предоставить поручителей (возможно привлечение до 5 человек);
  • предоставить залог, стоимость которого будет эквивалентная размеру ссуды или превышать его;
  • оформить сразу несколько небольших кредитов в разных банках.

Однако необходимо понимать, что кредитование на начальном этапе может убить бизнес, так как прибыль будет ничтожной. Но банк не ждет, поэтому платежи необходимо производить в срок. Таким образом, рекомендуется обращаться в банк в крайних случаях или когда бизнес уже уверенно стоит на ногах.

Куда обратиться?

Существует множество банков, выдающих льготные кредиты для малого бизнеса. Однако многие обращаются в ведущие финансово-кредитные учреждения, и это неслучайно, ведь там зачастую предлагаются действительно выгодные условия сотрудничества. Стоит рассмотреть их более подробно.

Сбербанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Доверие от 16 до 3 до 3
Экспресс под залог от 15,5 до 3 до 5
Бизнес-контракт от 11 до 3 до 600
Экспресс-овердрафт от 14,5 до 12 месяцев до 2,5
Бизнес-Овердрафт от 12 до 12 месяцев до 2,5
Бизнес-проект от 11 до 10 до 200
Экспресс-ипотека от 13,9 до 15 до 10
Бизнес-Актив от 11 до 7 от 150 тыс руб
Бизнес-Авто от 11 до 7 от 150 тыс руб

Россельхозбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Кредит под залог коммерческой недвижимости Устанавливается индивидуально до 8 до 200
Доступный заем Устанавливается индивидуально до 3 до 3
На создание семейных ферм от 13 до 15 до 80% от оценочной стоимости объекта
Персональный овердрафт от 11 до 6 месяцев до 10
Под залог покупаемого оборудования от 13,5 до 7 до 85% от стоимости товара
Рациональный заем Устанавливается индивидуально до 5 до 10
Стань фермером Устанавливается индивидуально до 10 до 15

ВТБ

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Экспресс кредитование от 11,5 до 3 до 150
Специальные государственные программы на покупку оборудования от 6 до 10 до 150
Под залог приобретаемого оборудования от 15 до 10 до 150

Альфа-Банк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма
Кредит для бизнеса от 15,5 до 5 до 10
Овердрафт от 13,5 до 1 года до 10

ТинькоффБанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма, млн руб
Кредит наличными от 14,9 до 1 года до 1
Кредитная карта Тинькофф Платинум от 12,9 бессрочно Лимит устанавливается индивидуально

Точка Банк

Программа кредитования Процентная ставка Срок действия договора Сумма
Овердрафт для бизнеса от 21% до 1 года до 500 тыс руб
Бизнес-аванс Комиссия 10% до 1 года до 1 млн руб

Почта Банк

Специальные программы для представителей бизнеса отсутствуют, но можно оформить ссуду, как физическое лицо.

Промсвязьбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Кредит-бизнес Устанавливается индивидуально до 15 до 150
Овердрафт онлайн от 8,5 до 1 года до 3

Совкомбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма, , млн руб
Кредитная карта Супер Плюс Устанавливается индивидуально бессрочно до 500 тысяч рублей
Денежный кредит Супер Плюм Устанавливается индивидуально до 1 года до 1
Кредит под залог недвижимости Устанавливается индивидуально до 15 лет до 30

Где взять деньги на бизнес, если банки не дают кредит?

Иногда банки отказывают в предоставлении ссуды. Такую проблему можно легко решить путем оформления крупного потребительского кредита. Также можно заложить недвижимость и получить нецелевой займ.

Читайте также:  Документы для открытия кафе: основной перечень

Процентная ставка в последнем случае будет немного выше, однако деньги будут выданы максимально быстро.

Таким образом, получить деньги на развитие бизнеса можно всегда. Главное – это понимать, как действовать после получения необходимой суммы, чтобы сохранить и преумножить свой капитал.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredit-na-otkrytie-i-razvitie-biznesa.html

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Ссылка на основную публикацию