Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Какие требования выдвигаются к компаниям для выдачи гарантии без залога? В чем особенности оформления гарантии от страховой компании? Как с помощью брокеров заключить договор банковской гарантии?

Заключая коммерческие соглашения, стороны не могут быть уверены друг в друге на 100%. Экономика – штука сложная и непредсказуемая. Заказчики заинтересованы в своевременном и надлежащем выполнении означенных договором работ и поэтому вправе потребовать от исполнителей документальных гарантий лояльности.

Такие гарантии выдаёт третья сторона – банк, который выступает своего рода поручителем должника по обязательствам.

Цель банковской гарантии – обеспечить выполнения условий контракта. С этим документом заказчик имеет право на компенсацию в случае, если исполнитель не сделает, что обещал по контракту, или сделает это ненадлежащим образом.

О том, как оформить банковскую гарантию, расскажу я, Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр» по экономическим и финансовым вопросам. Обязательно читаем статью до конца – в финале вас ждут советы, как получить банковскую гарантию быстро, просто и с минимальными денежными затратами.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

1. Что такое банковская гарантия и для чего она оформляется

Банковские гарантии используются в практике международной торговли, во внутренних коммерческих операциях, в экономических взаимодействиях между государством и частными компаниями.

Гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае недобросовестной работы исполнителя.

Малоизвестная, но перспективная частная строительная фирма «Прораб» выигрывает тендер на реконструкцию центральной городской поликлиники. Работа масштабная, стоит дорого.

Муниципалитету нужна уверенность, что работы будут выполнены точно в срок и качественно. Терпеть убытки никто не хочет. Поэтому муниципальные органы требуют от фирмы предоставить банковскую гарантию на обеспечение контракта. Компания оформляет гарантию в Сбербанке и передаёт её заказчику.

В случае, если «Прораб» откажется от договора или не проведёт реконструкцию в срок, банк выплатит муниципалитету неустойку. В дальнейшем финансовое учреждение будет взыскивать потраченные деньги с должника по обязательствам.

Стороны гарантийной сделки:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк или иное кредитное учреждение);
  • принципал (исполнитель, должник по обязательствам).
  • В нашем примере бенефициар – это муниципалитет, гарант – Сбербанк, принципал – строительная компания «Прораб».
  • Чем банковская гарантия (БГ) отличается от страховки?
  • При всей своей схожести отличия между этими типами документов есть и существенные:
  1. Ими занимаются разные учреждения. Страховые фирмы в принципе могут выдавать гарантийные поручительства, но согласно новым поправкам в законодательстве от 2015 года, такие документы нельзя считать именно банковскими гарантиями. Они называются — платежные гарантии. Их не примут в качестве гарантии на обеспечение государственных контрактов. А это самая востребованная сфера БГ.
  2. В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны, а не 2, как при страховании.
  3. При наступлении гарантийного случая поручителем выступает банк – именно с него будет требовать денежную компенсацию заказчик в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств.
  4. Сумма БГ иногда достигает десятков и сотен миллионов. Далеко не все страховщики способны оплатить такие риски.

Инициатор оформления банковской гарантии – всегда принципал. Он и платит комиссионные, ибо банк заключает соглашение не на безвозмездной основе. Финансовому учреждению нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому всем подряд гарантии не выдают. Компания должна быть платежеспособной, стабильной, успешной, желательно – опытной.

Создаётся впечатление, что гарантии нужны только заказчикам услуг, но на деле этот инструмент выгоден всем сторонам сделки.

Преимущества БГ:

  • экономия финансов исполнителя – ему не нужно замораживать оборотные средства на своём счету для обеспечения контракта;
  • с банковскими гарантиями компании имеют право участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • принципал получает дополнительный стимул выполнить свои обязательства качественно и в срок;
  • гарантия оформляется быстрее, чем кредит, да и проценты по выплатам в десятки раз меньше.

Помимо прочего, у потенциальных партнёров больше доверия к фирмам, использующим банковские гарантии. Для небольших частных компаний БГ открывают дорогу к крупным сделкам и выгодным долгосрочным контрактам.

Ещё пару лет назад оформить БГ было гораздо проще. Почти все банки работали в этом направлении, хотя качество таких услуг нередко вызывало нарекания. В 2015 году с вступлением в силу нового закона количество финансовых учреждений, имеющих право на оформление БГ, резко сократилось.

Согласно новому законодательству, БГ выдают только те банки, которые состоят в официальном списке Министерства Финансов РФ. Главные критерии отбора банков Минфином – размер уставного капитала (он должен быть больше 1 млрд рублей) и отсутствие претензий со стороны Центробанка.

Узнать, состоит ли банк-кандидат в списке, очень просто – информация есть на официальном сайте Минфина.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этаповОфициальный сайт Министерства финансов РФ подскажет, вправе ли ваш банк выдать БГ

  1. При этом сами гарантии, представляющие собой письменные соглашения, оформляют согласно строгим требованиям и обязательно вносят в государственный реестр, что подтверждает подлинность этих документов.
  2. О том, что такое банковская гарантия читайте отдельную развернутую публикацию на нашем сайте.

2. Какие бывают варианты оформления банковской гарантии – 3 основных варианта

Есть три основных способа оформить гарантийный документ. В зависимости от ваших целей, финансовых возможностей и наличия времени выбирайте классический, ускоренный либо удалённый вариант получения банковской гарантии.

Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.

Вариант 1. Классическое оформление

«Классика» — для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.

Время оформления документа – 14-20 дней.

Вариант 2. Ускоренное получение

При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.

Вариант 3. Оформление в электронном виде

Самый простой и быстрый способ. Главный минус – небольшая сумма гарантии. Как правило, это 2-5 млн. рублей. Принципал отправляет документы в электронном виде и получает готовую гарантию тоже в цифровом варианте. Ему остаётся только распечатать несколько экземпляров и передать один из них бенефициару.

В таблице все параметры вариантов оформления представлены в наглядном виде:

Желая сэкономить время, некоторые принципалы оформляют документы в сомнительных посреднических компаниях, которые выдают им «серую» гарантию. Такой документ не зарегистрирован в госреестре и не имеет законной силы.

Признаки недействительной гарантии:

  • гарантия выдаётся буквально за несколько часов;
  • от клиента требуется всего 2-3 документа, при этом сойдут даже плохонькие копии;
  • гарантию обязуются доставить чуть ли не в офис в день оформления, тогда как официальные гарантии желательно получать непосредственно в банке;
  • вам не сообщают, в каком банке оформляют гарантию и не дают телефон, по которому можно связаться с финансовым учреждением – стало быть подтвердить легитимность процедуры невозможно.

«Серая» гарантия чревата убытками, штрафами и подмоченной репутацией. Заказчик просто откажется с вами работать, если при проверке документ окажется недействительным. И будет абсолютно прав.

3. Как оформить банковскую гарантию без залога – 6 главных этапов

Банки требуют залог с тех принципалов, в платежеспособности которых не уверены. Но в основном исполнителям федеральных и муниципальных заказов этот документ выдают без залога и поручительства. Как правило, такой вид обеспечения выдаётся под более высокую комиссию, поскольку риски банка увеличиваются.

На выдачу БГ без дополнительных условий могут рассчитывать:

  • компании, которые работают на рынке более 3-6 месяцев;
  • фирмы, готовые предоставить бухгалтерскую отчётность и доказать стабильность своего финансового статуса;
  • компании, доходы которых сравнимы с суммой гарантии;
  • кандидаты, уже имеющие опыт в подобных сделках.

Преимущество будут иметь те принципалы, которые успешно работают в сфере, соответствующей договору, уже много лет.

Этап 1. Выбор банка

На момент написания статьи в список Минфина входят около 300 банков. Если вашего потенциального партнёра в этом перечне нет, ищите другую организацию.

Другие важные нюансы:

  • проще оформить БГ без залога в том банке, в котором у вас уже есть счёт (при условии, конечно, что банк входит в список);
  • если опыт в деле оформления гарантийных документов нулевой – действуйте через брокера;
  • если сам бенефициар рекомендует конкретное учреждение, воспользуйтесь его советом – ваши отношения с заказчиком сразу станут более доверительными.

Ещё одна немаловажная деталь – территория присутствия. Надёжнее работать с банком из своего региона. Это правило не распространяется на вариант с получением электронной гарантии.

Этап 2. Подготовка необходимых документов

Сначала банки проводят предварительный анализ. Делается это для того, чтобы принять решение – сказать «да» или «нет».

На этом этапе от принципала потребуют:

  • заявку на выдачу гарантии;
  • краткую информацию о компании (хорошо, если у неё есть сайт);
  • выписку из ЕГРЮЛ, полученную не позже, чем за 30 дней с момента подачи заявки на выдачу БГ;
  • бухгалтерскую отчётность за последний год;
  • ссылку на тендер (или копию договора подряда).

Если решение будет положительным, банк запросит и другие документы. Например, паспорта руководителей или собственников компании, списки акционеров, копию устава компании, справки из налоговой об отсутствии долгов, полный пакет документации по госконтракту.

Этап 3. Рассмотрение заявления банком

Классический вариант требует оформления БГ в течение 2-3 недель. За это время банки проверяют репутацию организации, анализируют её финансовое положение, интересуются опытом работы.

Этап 4. Заключение договора

Сначала изучите проект договора. Если какие-то пункты показались сомнительными или непонятными, стоит попросить разъяснения у банковских сотрудников. Гораздо проще убрать ненужные условия из проекта, чем пытаться исправить готовый документ задним числом после его подписания.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этаповПодписывая договор, будьте предельно внимательны к деталям

В договоре должны быть указаны все основные положения, касающиеся БГ. А именно – права и обязанности сторон, сроки, размеры гарантийной суммы. Если гарантия безотзывная (а другая в случае госконтракта будет недействительной), это обстоятельство должно быть отражено в договоре.

Этап 5. Оплата вознаграждения

Банки требуют от 1 до 10% от суммы гарантии единовременно либо в виде ежемесячных выплат в течение всего срока действия документа. Если действуете через брокера, ему тоже придётся заплатить свой процент, так что будьте готовы к расходам.

Этап 6. Выдача банковской гарантии

В пакет документов, выданных банков, помимо собственно гарантии, входит договор о предоставлении БГ, а также заверенная выписка из реестра банковских гарантий.

Такая выписка подтверждает подлинность гарантии. Но на всякий случай самостоятельно проверьте присутствие вашей БГ в реестре банковских гарантий на официальном сайте госзакупок. Заказчик тоже это сделает после того, как вы передадите ему гарантию.

Читайте также:  Производство керамзитобетонных блоков: расчет выручки

4. Кто предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Специализированные компании помогут оформить банковскую гарантию быстро и почти без вашего участия. Это наиболее разумный вариант для тех, кто никогда не получал БГ ранее и не хочет терять время на возню с бумагами и переговоры с банком.

Брокеры отлично знают рынок и предложат клиенту самый оптимальный вариант оформления документа, соответствующий специфике и потребностям компании.

Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: выбирать нужно только надёжного посредника, работающего строго в рамках закона. Вам ведь не нужна «серая» гарантия?

Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет.

1) Бюро тендерных решений

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

В партнёрах компании 27 известных банков, в том числе – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. За годы работы «Бюро тендерных решений» выдало более 900 гарантий на сумму более 9 млрд рублей. Никаких залогов и поручительств. Стоимость услуг рассчитывайте на сайте заранее с помощью специального калькулятора.

2) ФЛЦ

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Преимущества «ФЛЦ»:

  • поиск индивидуальных решений для каждого партнёра – вашей фирме выберут именно тот банк, который идеально подходит вам по условиям и срокам договора;
  • все БГ от этого брокера – официальные и занесены в государственный реестр;
  • минимальное количество требований.

Хотите заказать здесь гарантию – просто заполните заявку на сайте, это займёт меньше минуты.

3) Атлант Брокер

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

5. Как ускорить получение банковской гарантии – 3 полезных совета

Выгодный контракт получить непросто. Пока заказчик не передумал и не отдал подряд другому исполнителю, нужно быстро оформить необходимые документы и закрепить ваши отношения официальным договором. Действовать нужно быстро, в том числе – на этапе обеспечения контракта банковской гарантией.

Экспертные советы помогут вам максимально ускорить процесс оформления БГ.

Совет 1. Воспользуйтесь услугами брокерских компаний

Как вы уже поняли из предыдущих разделов, посредники способны ускорить процесс выдачи гарантии в 2-3 раза, а иногда и больше. У брокеров свои каналы взаимодействия с банками и свои методы работы с документами.

Заплатив на несколько тысяч рублей больше, вы сэкономите время, плюс вам не придётся общаться с представителями банка и даже посещать финансовое учреждение. Посредники сделают всё за вас.

Совет 2. Выполняйте все условия договора

Если действовать строго в рамках заключенных соглашений, дело пойдёт быстрее. К исполнителям, чётко выполняющим условия контракта, у заказчиков и представителей банка более благожелательное отношение.

Совет 3. Наведите порядок в компании перед заключением договора

Если ваша организация будет полностью соответствовать требованиям гаранта, скорость оформления будет на порядок выше. Банку не придётся проводить углубленную проверку компании и искать дополнительный материал.

Поэтому лучше заранее привести в порядок все дела компании и в особенности – бухгалтерские отчёты. Если у компании куча долгов по кредитам и налоговым отчислениям, стоит предварительно погасить их, и только после этого подавать заявку в банк.

Посмотрите информативный и полезный фильм на тему банковских гарантий.

6. Заключение

Сделаем выводы, друзья. Оформление банковской гарантии – дело хлопотное, но вполне выполнимое. Особенно если делегировать эту задачу профессиональным посредникам.

Все ли стадии оформления банковской гарантии описаны в статье понятно и чётко? Пожалуйста, напишите нам, о чем еще вы хотели бы узнать?

Источник: https://hiterbober.ru/businessmen/kak-oformit-bankovskuyu-garantiyu.html

Как получить банковскую гарантию: 3 способа 5 этапов | Юридическая помощь в режиме онлайн

  • Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.
  • Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.
  • Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.
  • Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

  1. Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

  2. В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.
  3. Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

На тему «Как получить банковскую гарантию: 3 способа 5 этапов» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

  1. Государственного;
  2. Муниципального;
  3. Коммерческого;
  4. При объявлении госзакупки (тендера).
  • В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.
  • После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.
  • Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

На тему «Как получить банковскую гарантию: 3 способа 5 этапов» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

  1. Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.
  2. Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.
  3. Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.
  4. На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

  • Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:
  • Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество.
  • В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
  • Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок.
  • Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера.
  • Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
  • Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования.

Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени.

  1. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
  2. Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора.
  3. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.
  4. Еще банковские гарантии разделяют по типам:
  5. Те, которые полностью оплачены;
  6. Обязательства оплачиваются частично;
  7. Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;
  8. Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;
  9. По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;
  10. Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

  • На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:
  • Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.
  • Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.
  • Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

  1. По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.
  2. Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.
  3. Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.
  4. Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке.

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах.

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога.

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Читайте также:  Как открыть кадровое агентство: инструкция

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

    Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.
  • Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:
  • В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.
  • Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.
  • Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему.

Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ. В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.

Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.

Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания. Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.

Этап №2. Подготавливаем пакет документов

В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.

Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.

Перечень документов для получения банковской гарантии:

  1. Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения;
  2. Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию;
  3. Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН);

Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.

Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ;

  • Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
  • В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе;
    1. Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями.
    2. Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем;
    3. Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:
    • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
    • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

    Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

    Советуем часто обновлять такие документы, как выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, чтобы во время работы с банком сэкономить время.

    Этап №3. Подписываем договор

    Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

    Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

    1. Права и обязанности сторон договора;
    2. Период действия БГ;
    3. Денежный размер и т.д.

    Этап №4. Оплата за услугу

    Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

    Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

    На формирование конечной цены также влияет:

    • Предмет БГ;
    • Период действия договора с банком;
    • Сумма гарантии;
    • Наличие залогового имущества или его отсутствие.
    • Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.
    • Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.
    • На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

    Этап № 5. Получение БГ

    1. После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.
    2. Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.
    3. Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.
    4. Каким образом можно получить банковскую гарантию?
    5. Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:
    6. Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

    Источник: https://vamkredity.ru/avtoyurist/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-3-sposoba-5-etapov.html

    Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

    При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

    Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

    Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

    Что представляет собой банковская гарантия

    Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

    Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

    Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

    Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

    На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

    1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
    2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
    3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
    4. По характеру: отзывные и безотзывные.

    При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

    Кто выдает банковскую гарантию

    Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

    • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
    • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
    • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
    • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
    • Финансовая организация не подвергалась санации.

    Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

    Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

    Что должно содержаться в банковской гарантии

    Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

    1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
    2. Реквизиты договора.
    3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
    4. Срок действия документа.
    5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
    6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

    Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

    В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

    Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

    Каким требованиям должен отвечать поставщик

    Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

    1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
    2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
    3. Иметь положительную кредитную историю.
    4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
    5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

    Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

     

    Какие требуется предоставить документы

    Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

    1. Реквизиты компании.
    2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
    3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
    4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
    5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

    Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

    Основные способы получения гарантии

    Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

    Традиционный Ускоренный Электронный
    Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения. Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

    В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

    Порядок оформления гарантии

    Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

    1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
    2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
    3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
    4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
    5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.
    Читайте также:  Как открыть автошколу?

    Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

    Источник: https://GoszakupkiRF.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

    Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

    Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж.

    По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными.

    Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

    Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

    Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации.

    Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера.

    Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

    Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

    1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
      • оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке;
      • узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера;
      • обратиться в брокерскую компанию;
      • посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
    2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
      • классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на один год;
      • ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до пяти дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей;
      • электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более четырех рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает три–пять миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более десяти миллионов рублей.
    3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
      • открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты;
      • депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии;
      • поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.

    Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов.

    • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
    • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение трех–пяти дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

    Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

    Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта.

    Его размер может доходить до 30% от стоимости договора.

    Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

    Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

    • дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки;
    • убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами;
    • наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

    Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

    Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию.

    Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

    Какие документы нужны для получения банковской гарантии

    Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

    • адрес сайта компании или краткая информация о ней;
    • выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии;
    • поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год;
    • реестровый номер тендера или ссылка на него.

    Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

    • Юридические документы:
      1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
      2. Свидетельство о государственной регистрации.
      3. Устав организации.
      4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
      5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
      6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
      7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
      8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
    • Бухгалтерские документы:
      1. Бухгалтерская отчетность.
      2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
      3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
      4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
    • Документы о тендере:
      • Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
    • Документы о компании:
      1. Общая информация о компании в произвольной форме.
      2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

    Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

    Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

    Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям.

    • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
    • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
    • Наличие собственного капитала в размере не менее одного миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
    • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
    • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

    Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 259 банков.

    Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно.

    Альтернативой может стать обращение к посредникам.

    Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

    Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

    Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

    Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

    Оформление документов для получения банковской гарантии отнимает много времени, но в итоге предоставляет компании возможность участвовать в тендере.

    Если нужно сэкономить время, а электронная гарантия не подходит из-за низкой суммы, то документацию лучше доверить специалисту.

    Это позволит не только соблюсти сроки и освободить рабочее время, но и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу в получении гарантии.

    Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-i-gde-poluchit-bankovskuju-garantiju-molodoi-firme.html

    Ссылка на основную публикацию