Могут ли коллекторы подать в суд на должника

По закону, в судебную инстанцию подать иск имеет право лишь кредитор. Он должен предоставить всю нужную документацию, подтверждающую наличие просроченного типа долга. В будущем на суде кредитору приписывается статус истца.

Изначально должник имеет обязательство перед банковским учреждением или иной организацией, которая занимается выдачей займов. Обязательства и права участников уточняются в соглашении. При возникновении долга кредитор выдает разные варианты для решения проблемы.

В первую очередь над этим вопросом работает внутреннего типа подразделение.

ВНИМАНИЕ! Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или иная организация может обращаться в коллекторское агентство.

Но подобное обязательно должно указываться в договоре, так как сведения о человеке выдаются третьим лицам. А вот смогут ли коллекторы подать в судебную инстанцию? Одним предложением ответить на подобный вопрос невозможно, нужно разобраться детально.

к содержанию ↑

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы притянуть агентства, которые специализируются на возвращении проблемных займов, банк должен подписать с ними соглашение. Такой документ бывает 2 типов:

  1. Договор цессии. Что это, и какие права имеет агентство после его подписания? Если говорить просто, то такой договор свидетельствует о продаже задолженности. После заключения соглашения к коллекторам переходят все правомочия и требования, то есть они становятся кредиторами. Они имеют право подать в суд с таким соглашением на руках.
  2. Агентского типа договор. Этот документ дарит возможность банку использовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возвращение просроченного долга. Все правомочия на кредит остаются у банковской организации. Агентство выступает лишь в виде посредника. Именно его специалисты непосредственно работают с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы подать в судебную инстанцию, если их деятельность ограничена подобным соглашением? Нет! Их работа заключается лишь в информировании заемщика. Они должны говорить должнику о состоянии задолженности на конкретный период времени.

Если дело о просроченном займе передается в судебную организацию, то работа подобного агентства прекращается, а истцом становится кредитор, то есть банк или иная финансового типа организация, имеющая правомочие выдавать кредиты.

к содержанию ↑

Права коллекторов

Итак, мы уже узнали, вправе ли сотрудники агентства подать в судебную инстанцию на заемщика. Но все, же они частенько запугивают клиента именно этим. Поэтому важно знать, какими правомочиями они обладают.

В действительности действия подобных организаций довольно ограничены. По закону, они могут лишь словами убеждать клиента закрыть сформировавшиеся задолженность. Ни в коем случае они не имеют права использовать физическую силу, запугивать, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в квартиру заемщика и описывать имущество.

ВНИМАНИЕ! Подобные манипуляции выполняются по решению судебной инстанции и лишь судебными исполнителями (приставами)!

При общении с должников коллектор может расспрашивать о причинах неуплаты задолженности, узнавать срок погашения. Также в их праве — предоставлять сведения об уже зачисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть использованы позже.

к содержанию ↑

Способы взыскания

Сотрудники агентства в отличие от приставов не обладают нужной компетенцией.

Законодатель не выдает им дополнительные правомочия и возможности. Коллекторы не могут арестовывать счета или имущество заемщиков, проникать в их дом и так далее.

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Данная организация обладает определенной компетенцией согласно действующим законам. Чтобы коллекторы не рассказывали по телефону или не писали в сообщениях, они ограничены в выборе методов влияния.

В общем плане, их всего два:

  • обращение к человеку с претензией о необходимости вернуть долг (без угроз);
  • обращение в судебную организацию, а потом с исполнительным листочком к приставам.

Во втором варианте уже должностного типа лицо будет помогать в реализации судебного решения. Любой физический способ воздействия запрещается, так же, как и шантаж, насилие. Если коллектор захочет прибегнуть к таким мерам, то клиент может обратиться в полицию.

к содержанию ↑

Закон

Несмотря на то, что коллекторские агентства работают уже давно и есть множество жалоб на их действия, до сих пор не был сформирован специальный единый акт, который бы регулировал эту деятельность.

Сейчас президент России подписал закон о действиях коллекторов в отношении физ. лиц. В частности, установил круг методов воздействия, которые не должны быть применены к должникам: шантаж, давление, ложь и пр.

Ограничение зацепило и число звонков, а еще встреч. Коллекторы теперь не имеют право скрывать личные контакты от заемщика, который, в свою очередь, может отказаться от разговоров в порядке, установленном законом.

Также необходимо помнить положения ГПК РФ и АПК РФ, в рамках которых проводится судебного типа разбирательство о взыскании долга.

к содержанию ↑

Стоит ли бояться должнику

Могут ли сотрудники агентства подать в судебную организацию и добиться, чтобы должник понес уголовного типа ответственность за невыплату долга? Этот вопрос очень популярен, так как подобные угрозы считаются главным приемом. Необходимо осознавать, что взаимоотношения должника и кредитора стоят в рамках административного уровня, но никак не уголовного.

ВАЖНО! Для того чтобы сотрудники или банк смогли доказать мошенничество (в этом варианте наказание – реальный срок), потребуется произвести большой объем работ.

Смысл заключен в том, что если клиент хотя бы раз внес минимального типа платеж, то по закону в его действиях нет преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного долга уголовная ответственность не предусматривается. Единственное решение, которое может быть принято судебной инстанцией, – о погашении долга.

к содержанию ↑

Как правильно рассчитать сроки

Ссылаясь на нормы ГК урегулирование нарушений по кредитным манипуляциям должно осуществляться в период действия искового типа давности, то есть 3 года. Главная загвоздка заключена в том, с какого момента нужно вести отсчет этих 3 лет, есть всего два варианта:

  1. со дня конечного выполненного платежа;
  2. с момента правового действия кредитного договор.

Разумеется, что банковская организация видит личную выгоду, и возможность более долгого воздействия на заемщика по первому случаю, в то время как человеку проще сотрудничать или увиливать от погашения задолженности – по второму.

Есть еще третий вариант, который применяется очень редко, но все, же он есть – отсчет искового типа давности с той даты, когда банк узнал о сформировавшейся просрочке и принял необходимые методы по взысканию денег.

В некоторых ситуациях период давности может быть рассчитан и продлен с принятием во внимание документации, которая официально может подтвердить состоявшийся разговор между участниками договора.

к содержанию ↑

Судебные инстанции

Собираясь получить кредит на крупную сумму, нужно хорошенько просчитать все возможные риски, чтобы в случае появления серьезных проблем иметь пути быстрого отхода. Попытка запрятаться и переждать до времени завершения действия соглашения – не лучшая мысль, поскольку ведет к определенным последствиям:

  • плохого типа кредитная история и попадание в ЧС;
  • испорченная репутация на рабочем месте, что может в будущем сказаться на повышении и карьерном росте в организации;
  • повестки и судебные споры;
  • потребность в продаже имущества;
  • моральное истощение.

Когда должники не перечисляют обязательного типа платеж своевременно, банк сразу реагирует и подключает к проблеме профессиональных специалистов. Продажа задолженности 3 лицу ведет к агрессивному давлению дебиторов, их семей, а также знакомых и сослуживцев.

Помимо этого, угрозами дело не завершается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в судебную организацию на должника по займу через три года, ответ – да.

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Если при подписании человек вчитывался в соглашение, то пункт об открытии дела даже по истечении периода исковой давности не станет для него открытием. Но доводить все до суда невыгодно никому, поэтому банки будут пытаться всячески влиять на заемщика, надеясь на его страх и незнание личных правомочий.

ВНИМАНИЕ! Помимо этого, желая спасти себя, финансовые компании часто увеличивают период с 3 лет до 5, а невнимательного типа клиенты, подписывая договора, узнают о невыгодно сложившемся деле лишь в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение ответственности.

В случае прибавления срока, заемщики теряют возможность ссылаться в судебной инстанции на окончание действия соглашения и избегать выплат.

к содержанию ↑

Что делать, если иск подан

Если вам пришла повестка из судебной организации, то надо приготовить доказательства объективности причин неисполнения обязательств. К примеру, должник потерял рабочее место, не может работать по состоянию здоровья, изменилось личное и материального типа положение и прочее.

Не стоит бояться подобных разбирательств, судебная инстанция обычно встает на сторону заемщика.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • Основные обязанности
  • Права коллекторов
  • В каких случаях имеют право подать в суд на должника?
  • Имеют ли они на это право?
  • Что делать, если это произошло?
  • Куда обращаться с жалобами?
к содержанию ↑

Основные обязанности

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

    проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;

последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;

проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

к содержанию ↑

В каких случаях имеют право подать в суд на должника?

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Как получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту, можно узнать из нашей статьи, расположенной по следующей ссылке.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

к содержанию ↑

Имеют ли они на это право?

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Как купить трактор в лизинг частному лицу, узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о защите от коллекторов, можно по следующей ссылке.

к содержанию ↑

Что делать, если это произошло?

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

к содержанию ↑

Куда обращаться с жалобами?

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  • Куда жаловаться на коллекторов?
  • Коллекторы Сбербанка
  • Коллекторы «Домашние деньги»
  • Коллекторы банка «Русский Стандарт»

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Имеют ли право коллекторы подать в суд, зависит от различных обстоятельств.

Среди них — легитимность договора уступки права требования, определение срока давности, подтверждение полномочий и другие.

к содержанию ↑

Законодательство

ВНИМАНИЕ: особенность законодательства заключается в отсутствии специальных законов, регулирующих обращение в суд именно коллекторов. В этом случае они становятся обыкновенными истцами в процессе о взыскании задолженности.

Сложность такой категории дел — в определении легитимности подачи иска от имени стороны, не участвовавшей в первоначальном процессе по выдаче кредита.

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Большая часть статей, регулирующих отношения в суде при истребовании долга, содержится в ГК РФ. Это касается и подтверждения цессии (ст. 388–390 кодекса) и взыскания кредитных денежных средств (ст. 807 – 821 ГК РФ).

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

к содержанию ↑

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника

  1. Полномочия определяются правами, которые получает коллектор. Разделяют следующие их виды:
  1. Представительские – если заключен агентский договор и взыскатель действует от имени кредитора. Обычно это банк. Агент вправе подавать иск в суд, но истцом по делу будет первоначальный взыскатель.
  2. Полные – если заключен договор цессии. При таких обстоятельствах коллектору переходят все права требования долга, и он выступает истцом самостоятельно.

В зависимости от вида полномочий различаются методы, основания и условия взыскания.

Методы взыскания

Просроченная задолженность по договору займа истребуется в досудебном, судебном порядке и в ходе исполнительного производства.

Досудебное урегулирование спора предусмотрено в ФЗ № 230. В нормативном акте перечислен закрытый перечень методов взыскания для профессиональных участников рынка погашения долгов. Среди них любые виды переговоров, письменные обращения (письма, телеграммы).

ВАЖНО: совершение действий, которые не перечислены выше, незаконно и подлежит обжалованию.

Обращение в суд – эффективный метод взыскания задолженности. В результате выносится решение, устанавливающее точный размер истребованной с заемщика суммы, включая пени, штрафы, иные расходы и порядок ее погашения.

Третий по счету и самый сложный — метод взыскания в ходе исполнительного производства. В большинстве случаев несвоевременная выплата долга не каприз должника, а отсутствие финансовых возможностей. Получение исполнительного листа не добавляет ответчику денег, поэтому их реальное взыскание превращается в длительный процесс.

Основания и условия

Если коллектор выступает в качестве представителя кредитора, то основанием для обращения в суд будет просрочка погашения займа и выдача банком доверенности на представление интересов. Отношения между финансовым учреждением и профессионалами по взысканию долгов скрепляются агентским договором.

Если была оформлена цессия на переход права требования долга с должника к коллекторской компании, то последняя становится самостоятельным субъектом отношений. Основанием для подачи иска выступит договор уступки и все первичные документы, переданные банком в подтверждение непогашенной задолженности.

к содержанию ↑

Что делать, если подали в суд

После обращения истца в суд ответчику высылается копия искового заявления и приложенных документов с определением о назначении дела к судебному разбирательству.

Если позволяет время, полезно ознакомиться с материалами будущей тяжбы. После их изучения принимается решение — самостоятельно участвовать в процессе или обратиться за защитой к юристу.

УЧТИТЕ: вмешательство адвоката должно быть своевременным. Опоздание грозит ошибками, которые могут привести к отрицательному результату.

Положительная сторона перехода к судебному разбирательству — прекращение досудебного порядка, сопровождающегося многочисленными звонками, СМС-сообщениями, встречами и иными мерами каждодневного воздействия.

В ряде случаев, если кредит был получен обманным путем или умышленно не выплачивается, может иметь место уголовное преследование. Согласно ст. 159.1 УК РФ, за мошенничество при получении займа применяется наказание от штрафа до лишения свободы в зависимости от размера причиненного ущерба.

Как защищаться

После внимательного изучения дела вырабатывается линия защиты. Чтобы довести до суда позицию ответчика, подается отзыв на исковое заявление. Этот документ в четкой и структурированной форме излагает доводы заявителя в противовес требованиям истца.

Защита различается в зависимости от сложившейся ситуации. В редких случаях оправданно полностью отрицать предъявляемые истцом требования. Перечислим их:

  1. Если истек срок давности.
  2. Отсутствуют оригиналы документов, подтверждающих возникновение задолженности.
  3. Имеется непринятое истцом погашение долга.

Если нет оснований исключить требования истца, рассматриваются другие линии защиты.

ВАЖНО: о пропуске срока давности необходимо заявить в суде, в противном случае долг будет взыскан полностью. Без заявления стороны этот срок не применяется в рассмотрении дела.

Нелишним будет внимательно изучить документы, подтверждающие полномочия истца на подачу иска. Если был заключен агентский договор и представитель коллекторской компании — доверенное лицо кредитора, то должна быть действующая доверенность.

Если право требовать долг перешло по договору цессии, внимательно изучается соглашение: подсудность по нему не может быть изменена. Если это произошло, можно смело подавать ходатайство о нарушении.

В случае предъявления высоких пени и штрафов указывается просьба об их снижении. В подтверждение прилагаются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение и негативные последствия при применении наказания в полном размере.

В ряде ситуаций для ответчика может стать выгодным заключение мирового соглашения. Такой документ позволяет сторонам найти устраивающий их компромисс.

Варианты исхода

Имеются акты, частично взыскивающие задолженность с учетом применения давности (Решение № 2-937/2015 от 30 июня 2015 г. по делу № 2-937/2015).

к содержанию ↑

Какие нюансы могут возникнуть

Несмотря на кажущуюся простоту процессов по невыплаченным кредитам, нюансов и трудностей в делах такой категории очень много. Если ответчик не обладает специальными юридическими познаниями, велика вероятность проигрыша.

При самостоятельном участии в процессе требуется предельная концентрация при изучении материалов дела. Необходимо обратить внимание на сроки, наличие оригинальных экземпляров, проверить документы, подтверждающие полномочия представителя истца.

Опытный юрист постарается рассмотреть различные варианты развития событий и порекомендует наиболее оптимальный.

к содержанию ↑

Полезное видео

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ, консультации:

Когда коллекторы подают в суд на должника по кредиту?

Задача коллекторов – убедить должника вернуть долг с процентами. Закон о коллекторах от 2016 года ограничил данную категорию лиц в их правах и возможностях.

Но о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, в нем ничего не говорится. А все потому, что данный вопрос находится в правовом поле отношений банка и коллекторского агентства.

  1. Права коллекторов
  2. Когда имеют право подать в суд
  3. Что делать, если уже подали в суд
  4. Какие могут быть варианты исхода

Отметим также, что в кредитном договоре, который заключен между клиентом и банком, должна быть прописана возможность передачи его персональных данных сторонней организации. В противном случае передавать долг коллектора кредитор не имеет права.

к содержанию ↑

Когда имеют право подать в суд

Банк заключает договор с коллекторским агентством. От типа договора зависит, имеет ли право последнее подавать в суд на должника.

Вариант 1. Агентский договор.

В данном случае коллекторы выступают агентами банка, на которых возложена обязанность «выбить» законными способами из должника кредит. При этом долг по-прежнему принадлежит банку, и заемщик является его клиентом.

Агенты могут только информировать о состоянии задолженности, набежавшей сумме пени, возможных последствиях неуплаты (передача дела в суд – но самим банком, что возможно через три месяца после возникновения просрочки). Если дело поступает в суд, коллекторы от участия в процессе отстраняются.

Истцом выступает банк, ответчиком – заемщик.

Вариант 2. Договор цессии.

Или договор уступки, как его еще называют. Он предполагает законную передачу прав на кредит физическому или юридическому лицу, которое с момента заключения такого договора будет выступать кредитором.

Согласие должника на такое шаг банка не требуется, но последний обязан уведомить клиента о том, что отныне он обязан вернуть долг такому-то лицу. В таком случае коллекторы уже справе подать в суд от своего лица и выступать истцами.

Могут ли кредиторы требовать не основной долг (тот, что был продан им), а старый? Или долг другому банку, тому, с которым у вас не было договора о возможности передачи третьим лицам? Нет. Конкретное агентство имеет отношение только к тому кредиту, который оно выкупило.

Если информация о других и попала к ним в руки, пусть сперва докажут, что право на те долги они тоже приобрели.

Не стоит забывать о сроке исковой давности по кредиту. Если он превысил три года, то суд рассматривать дело не будет. Но с какой даты начинается отсчет? На усмотрение суда, это может быть:

дата окончания действия кредитного договора;

дата внесения последнего платежа заемщиков (после чего он платить перестал);

дата направления должнику банком бумаги с требованием погасить долг.

к содержанию ↑

Варианты исхода

Почему мы редко слышим о том, что коллекторы подали в суд? Да потому, что стоимость судебных издержек ложится на них, а исход может быть не в их пользу.

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Если по кредиту не был оформлен залог (а залоговые займы банки перепродают крайне редко, так как и сами могут с их помощью вернуть свой долг), то перспективы судебного спора очень туманны. Особенно если должник нигде не работает.

Даже если суд постановит взыскать с него долг, сделать это можно только за счет списания части средств с зарплатной или пенсионной карты. Если ни того, ни другого нет, то и списывать нечего.

А чтобы наложить арест на имущество с дальнейшей его продажей в счет погашения долга, нужно подавать на банкротство должника. Это совсем другая история, которая требует много денег и сил – на это коллекторы обычно не идут.

Также суд может отказать в рассмотрении дела по причине истечения срока исковой давности (если кредит старый).

Итак, что вам может грозить:

арест 50 % поступлений (но остаток не может быть меньше суммы прожиточного минимума),

арест имущества с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга (не распространяется на единственное жилье, личные вещи и т.п.). такое решение встречается редко.

Если кредит коллекторам выплачен, обязательно возьмите у них документ это подтверждающий. Чтобы впоследствии кредит случайно не «ожил».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Имеют ли коллекторы право подавать в суд на должника

Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор может продать долг коллекторскому агентству, которое прибегает к различным, не всегда законным, методам взыскания денег.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, какой срок для направления иска установлен по закону в 2021 году, и что делать должнику, узнаете из статьи.

  • 1 Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика
  • 2 Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту
    • 2.1 Агентский договор
    • 2.2 Договор цессии
  • 3 Срок давности
    • 3.1 Как правильно рассчитать сроки
  • 4 В течение какого срока коллекторы обращаются в суд
  • 5 Почему коллекторы редко обращаются в суд
  • 6 Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту
  • 7 Исковой порядок
  • 8 Судебный приказ
  • 9 Стоит ли бояться
  • 10 Жалоба на сотрудников агентств
  • 11 Судебные инстанции
  • 12 Резюме
к содержанию ↑

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

к содержанию ↑

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту

При работе с должниками взыскатели используют различные методы – телефонные звонки, письма, личные встречи. Они требуют от неплательщика возврата денег, угрожают разбирательствами и уголовной ответственностью.

Коллекторы редко обращаются в суд, но по закону могут это сделать в 2 случаях:

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие нарушения заемщика по погашению кредита:

  • договор кредитования;
  • график платежей;
  • справку о задолженности и т.д.

Агентский договор

Кредитно-финансовая организация с целью возврата просроченной задолженности вправе заключить агентский договор. По условиям такого соглашения кредитором остается банк. Коллекторское агентство выступает лишь в качестве посредника.

В такой ситуации взыскатели могут подать иск от имени банка и выступать в качестве представителя кредитора. Но должник по-прежнему несет финансовую ответственность перед банком, а не перед специалистами по взысканию.

Договор цессии

Банк вправе продать долг коллекторскому агентству по договору уступки прав – цессии. По условиям цессии происходит замена кредитора в соглашении на выдачу займа.

Таким образом агентство становится кредитором и может взыскивать долг от своего имени.

к содержанию ↑

Срок давности

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательств, а не с момента заключения договора кредитования. Если 3 года истекло, а кредитор не предпринял никаких действий по взысканию, задолженность списывается, и к должнику не могут быть предъявлены требования.

Как правильно рассчитать сроки

Чтобы правильно рассчитать период обращения, рассмотрим схему:

  1. должник не исполняет договорные обязательства по оплате кредита и со следующего дня начинает отсчитываться исковая давность;
  2. банк выставляет требование о погашении задолженности, клиент не выполняет его, но время исковой давности начинает отсчитываться заново, с момента выставлении претензии;
  3. через 2 года 11 месяцев кредитно-финансовая организация повторно выставляет требование об оплате займа, и срок давности возобновляется.

Обращение к заемщику оформляется в письменном виде, путем направления заказного письма. Это необходимо, чтобы доказать в судопроизводстве, что срок давности не прошел.

к содержанию ↑

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Мнение эксперта
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.

Период, в течение которого взыскатели должны подать исковое заявление на должника, законодательством не регламентирован. Они могут направить иск в любое время, до окончания срока исковой давности.

к содержанию ↑

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.

Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.

к содержанию ↑

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

При получении документации о возбуждении судопроизводства заемщику, для начала, следует разобраться – правда это или блеф.

Если это все-таки правда, даже в этом случае для неплательщика есть ряд положительных моментов:

  • прекратятся звонки и уведомления с требованием оплатить кредит;
  • больше не будут начисляться пени за просрочку и штрафы;
  • есть возможность уменьшить сумму долга в судебном порядке.

Если неплательщик будет избегать посещения заседаний, выиграть суд у коллекторов не получится.

Обратитесь за помощью к адвокату. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, поможет подготовить возражения, апелляционную жалобу и другие документы.

к содержанию ↑

Исковой порядок

Процедура судебного взыскания задолженности длительная и затратная. Коллекторские агентства не любят подавать иски, т.к. для того чтобы их заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти исковой порядок.

Взыскателям придется доказать что:

  • заемщик был уведомлен надлежащим образом о смене кредитора;
  • соблюден досудебный порядок разрешения спора;
  • были предприняты попытки договориться о возврате денег.

Все доказательства должны быть оформлены в письменном виде. Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора влечет за собой отказ в рассмотрении дела.

к содержанию ↑

Судебный приказ

Если обязательство не превышает 500 тысяч рублей, взыскатели могут обратиться за вынесением судебного приказа.

Судебный приказ – это постановление о принудительном взыскании задолженности, вынесенное единолично судьей, без предварительных слушаний по делу. Возможность принятия единоличного решения регламентируется ст. 121 ГПК РФ.

После получения приказа отмените его в течение 10 дней по следующим основаниям:

  • клиент не согласен с суммой долга;
  • срок исковой давности вышел;
  • вскрылись факты фальсификации документов;
  • есть подтверждения частичной оплаты займа.

После отмены приказа взыскатели могут повторно подать иск. Но в заседании присутствуют обе стороны, и заемщик сможет привести доводы в собственную защиту.

Стоит ли бояться должнику

ВАЖНО! Для того чтобы сотрудники или банк смогли доказать мошенничество (в этом варианте наказание – реальный срок), потребуется произвести большой объем работ.

к содержанию ↑

Жалоба на сотрудников агентств

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Подайте жалобу в одно из контролирующих ведомств:

  • ФССП;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

За порчу личного имущества неплательщика – проколотые шины, разбитые стекла и т.п., можно подать в суд на коллекторов. Для этого потребуются доказательства, что действия совершили именно взыскатели. Например, видеозаписи с камер наблюдения, съемка с телефона, свидетельские показания и т.д.

Автор статьи
Попов Юрий Иванович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Знает о законе все.
Следующая
ДругоеМировое соглашение по алиментам в суде: как расторгнуть

Добавить комментарий

Adblock
detector