Как открыть банк: пошаговый стартап

Тренд создания собственных проектов охватил уже весь мир. В условиях экономической турбулентности и нестабильности небольшие креативные проекты стали одной из движущих сил экономики.

Чтобы владеть многомиллиардным капиталом, вовсе не обязательно строить или покупать завод, достаточно создать Facebook (да, да, и этот медиагигант когда-то был студенческим стартапом).

Одни идеи находят отклики в сердцах миллионов, другие бесследно исчезают, так и не успев раскрыть свой потенциал. В чем же причина взлетов/падений, и как запустить действительно успешное предприятие?

Пошаговая инструкция – как создать стартап с нуля

Сначала хочется предупредить, если вы запаслись ручкой и блокнотом для записывания адресов и фамилий людей, которые помогут «все организовать», такую информацию здесь не найдете. Да и едва ли где-то в другом месте, так как каждый замысел индивидуален, и требует такого же индивидуально подхода.

И еще, прежде чем приступить к сути, ответьте на несколько вопросов:

• готовы ли вы посвящать своему детищу дни и ночи? Несмотря на то, что стартапы принято называть «гаражными» проектами и средний возраст организатора – 25 лет, работать придется самозабвенно и неустанно.
• готовы ли встретиться с неудачами лицом к лицу, и преодолевать их? Трудности – неизбежны, и если нет готовности работать над собой, принимать и реагировать на критику, улучшать свое творение, доводя до совершенства, лучше не тратить время.

Одобрительно кивали на каждый вопрос, и нетерпеливый огонек в глазах разгорался с большей силой? Тогда поехали.

7 базовых шагов на пути к успеху стартапа

Шаг 1.

И первым было слово, и слово было «идея». Конечно, можно читать с меньшим пафосом, но суть остается неизменной: сначала необходимо придумать идею, которая будет развита до успеха. Причем она не обязательно должна быть новой или гениальной.

Это может быть что-то, с чем ежедневно сталкиваются множество людей, но просто не замечают простоты решения. Создайте нечто, выигрывающее на фоне уже существующих аналогов – вы победитель.

Шаг 2.

Стартапом называют любые бизнес-начинания, которые как правило имеют незначительную по продолжительности историю развития, и ограниченные ресурсы.

Без нее будет не просто сложно, а практически невозможно выйти за рамки «гаражного» производства.

Ограниченность ресурсов, а значит, и заработной платы, на первом этапе сильно усложняет процесс поиска коллег и сотрудников, поэтому искать стоит среди единомышленников, у которых от концепции будут также сильно гореть глаза. Энергия и инициативность такой команды – даст неограниченный результат.

Шаг 3

По мнению экспертов, успех во многом зависит от аудитории, на которую продукт рассчитан. Если разработать, к примеру приложение, которое поможет друзьям находить песню «по отрывку», как это делает Shazam, то такое ПО будет интересно и для других меломанов.

Кроме того, необходимо учесть, насколько свободна ниша, которую пытаетесь покорить. В бизнесе отсутствие конкурентов называется «голубым океаном», т.е. новое предложение будет единственным и неповторимым, а значит привлечь внимание клиентов будет проще.

Если же зреющий в голове план направлен на «красные океаны», где уже есть успешные и не очень варианты конкурентов, то прежде, чем бороться за покупателя, стоит внимательно ознакомиться с аналогами, и по максимуму учесть их промахи.

Это поможет избежать неприятностей в будущем.

Шаг 4

На этом этапе уже необходимо сформировать цели и концепцию своего бизнеса: что создаем, кому это интересно, каких масштабов хочется достичь. Для правильного формирования предложения, желательно, подкрепить эти размышления цифрами – это поможет на этапе финансирования.

Шаг 5

Не начинайте искать инвесторов, рассказывая о производстве «на пальцах». Создайте проект с базовым набором характеристик, которые при необходимости будут улучшены, увеличены и подстроены под пожелания клиента, а они (эти самые пожелания) могут меняться очень быстро.

И умение реагировать на них максимально быстро – бесценно. Такой проект обязательно придется по душе инвесторам, вкладывающим в вашу идею свои кровно заработанные.

Шаг 6

Прежде чем запускать проект в широкие массы, под пристальные взгляды будущих восторженных пользователей, придется создать и протестировать несколько версий продукта.

Попросите принять участие в тестировании созданной техники, игрушки, одежды или ПО своих друзей, знакомых или родственников. Учтите их мнения: полностью ли удовлетворены потребности покупателя, есть ли недостатки (пусть даже самые незначительные).

Помните, лучше доработать и исправить что-то на стадии запуска, чем переделывать после неудачной попытки продаж.

Шаг 7

Поиск инвесторов. По причине того, что стартап – дело молодых и юных, чаще всего в роли первых финансовых партнеров и инвесторов выступают родители или родственники. Если такой план не подходит, необходимо подумать о том, где искать финансирование на стороне и сколько процентов готовы предложить (оптимальный показатель 15-25%).

Устраивайте встречи и переговоры. Благодаря развитию Интернета поиск инвесторов не ограничивается бизнесменами своего города, и поддержу можно найти и за рубежом.

Не стоит бороться за внимание одной компании или человека, находите несколько заинтересованных лиц, и переходите к соглашениям. Не бойтесь высказывать свои условия, будьте открыты, но уверенны.

Кроме того, можно собрать средства на платформах Kickstarter или Indiegogo – условия и интерфейс просты и понятны.

Как создать стартап с нуля теперь известно, но дойдя до крайнего пункта, не стоит выдыхать. Программа или производство по-прежнему должны расти и развиваться. Чтобы о проделанной работе стало известно целевой аудитории, необходимо позаботиться о рекламе.

Как правило, реклама делиться на два типа: «сарафанное радио», когда о продукте рассказывают знакомые знакомым, и дальше по цепочке, и профессиональная (соцсети, баннеры на других сайтах, обзоры у блогеров, реклама на радио и ТВ, выставки и «холодные» звонки). Второй вариант, безусловно, более действенный и эффективный, но и более затратный.

И напоследок, стоит вспомнить слова, сказанные создателем «Позитивной теории мышления» Норманом Винсентом Пилом: «Пустые карманы не помешают нам стать тем, кем мы хотим. Помешают только пустые головы и пустые сердца», но наши умы заняты гениальными идеями, а значит, любые препятствия – преодолимы.

На пути к успеху будьте сильными и верными своим целям.

Источник: https://mentamore.com/samorazvitie/kak-sozdat-startap-s-nulya-7-bazovyx-shagov.html

Как открыть свой банк с нуля — инструкция

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

Открытие банка

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

• Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
• Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
• Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
• Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Документы и порядок их получения

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

• Зарегистрировать объект предпринимательской деятельности. Для этого чаще всего используется открытие акционерного общества. Согласно государственному классификатору банковская деятельность обозначается как «финансовые услуги, не включающие в себя услуги по страхованию и пенсионному обеспечению».
• Собрать и оформить полную информацию о банке, который вы планируете открыть. В пакете документов обязательно должно быть указано полное название банка, и его координаты. Все это нужно отправить в Главное региональное управление, в каждом регионе оно свое. Именно оно должно выдать вам на руки подписанное соглашение на работу. Пока вы не пройдете этот этап, дальше двигаться вы просто не сможете.
  Именно Главное региональное управление проверит вашу платежеспособность и наличие стартового капитала в достаточном размере.
• Так же на этом этапе будет происходить глубокая проверка кредитной истории предприятия (если вы покупаете уже работающий небольшой банк), и каждого из его учредителей в отдельности.
• И если хоть у одного из акционеров банка найдутся нерешенные проблемы с кредитной историей, то вам, скорее всего, не видать подписи до полного решения конфликтной ситуации.

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

Читайте также!  Как открыть интернет-магазин с нуля — пошаговая инструкция

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк.

Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно.

Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

• Заявление от собственника
• Учредительные документы
• Бизнес-план. Это должны быть не общие слова и схемы, а очень подробно расписанный план работы будущего предприятия.
• Протокол, который подтверждает проведение общего собрания акционеров предприятия.
• Чек, подтверждающий что госпошлина была оплачена.
• Копии документов, которые подтверждают что учредители были зарегистрированы в государственных органах.
• Анкеты, которые заполняли кандидаты на главные руководящие должности банка: директор, главный бухгалтер.
• Аудиторское заключение, выданное в том, что финансовая отчетность является достоверной и проверенной.
• Документы, свидетельствующие что организация придерживается ряда требований по отношению к проведению кассовых операций.
• Документы подписанные ФАС.
• Список учредителей банка.

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Возможный спектр услуг банка

Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:

• Увеличение доли рынка
• Постоянное привлечение новых клиентов
• Расширения списка услуг, которые он может предоставить.

Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.

К основным услугам банка относятся:

• Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
• Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
• Предоставление услуг брокера.
• Предоставление инвестиционных услуг.
• Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
• Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

• Обслуживание клиентов банка
• Кассовые операции
• Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Читайте также!  Нетворкинг — что это такое простыми словами

• На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
• При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
• Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Персонал в банке

Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.

Далее назначаются работники по отделам, каждый из которых должен качественно выполнять свои непосредственные обязанности:

• Кредитный и ревизионный отдел
• Плановый отдел
• Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
• Управление кредитными операциями
• Международные финансовые операции
• Учетно-операционное отделение.

Обслуживание в банке

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

• Уставной капитал предприятия
• Специальный и резервный фонд
• Резерв для страховки
• Добавочный капитал
• Прибыль, которая не была распределена в течении года.

В нашей статье вы узнаете, как открыть свой бизнес с нуля с минимальными затратами.

Здесь вы узнаете, как открыть кальянную и сделать свой бизнес прибыльным.

Что нужно для открытия своего дела? Об этом вы узнаете в нашем материале.

Срок окупаемости

На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya.html

Кредит на Стартап в Москве и области

Кредит на стартап нужен в случае, если предприниматель (пока еще частное лицо, но вскоре станет предпринимателем) желает открыть собственное дело, но при этом не располагает достаточным количеством финансовых вложений.

Впрочем, такая ситуация нередкая. Работая наемным рабочим на предприятии или в какой-нибудь компании сложно накопить за счет зарплаты средства на оформление собственного ИП, закупку оборудования, аренду или приобретение офисных помещений, начало производственного или другого процесса, который, возможно, будет не сразу приносить прибыль.

Впрочем, если речь идет о традиционном бизнесе, то без вложений никак. Это же касается франчайзинга.

Что такое кредит на стартап?

Ошибочно предполагать, что стартап – это просто начало какого-нибудь дела. На самом деле стартап – это формулировка бизнеса, который будет приносить прибыль в максимально короткие сроки.

То, что перспективное, интересное и правильно построенное (хотя бы пока на бумаге в виде плана), должно окупиться максимум за три года и приносить большую прибыль.

Без бизнес-плана здесь никак. Сначала разрабатываем его с указанием мельчайших подробностей, затем идем в банк подавать заявку. Все должно быть описано максимально последовательно и доступно, а главное в деталях.

Как повысить вероятность одобрения банком кредита на стартап:

• оформить бизнес план грамотно. Лучше привлечь специалиста, который сможет вам помочь в таком деле;
• указывать точные цифры. Нельзя просто писать свой план, как текст. Каждый пункт, каждая операция должны закрепляться реальными цифрами;
• в плане нужно приводить сравнительный анализ, только в таком случае реально получить кредит на развитие бизнеса;
• нельзя забывать о примерах, причинах, почему определенные действия являются перспективными. Почему потребители нуждаются в вашем продукте/услугах, чем вы лучше других предпринимателей, что можете дать и как выгодно это создадите при минимальных затратах с сохранением максимального качества;
• приводите статистические данные (только подтвержденные, лучше источники на официальные ресурсы), которые позволят не просто основываться на догадках, а опираться на экономические/социальные показатели;
• не используйте фраз «нам известно», «статистические данные», «эксперты сделали выводы» и прочие неточности. Это только подчеркивает вашу некомпетентность и отсутствие точные данных.

Важны ли доходы при получении кредита на стартап

Доход потенциального предпринимателя на момент оформления заявки на кредиты для бизнеса не настолько важен, как в случае с оформлением потребительского кредита для обычного гражданина, например.

И если вы не сможете доказать свою состоятельность, бизнес-план позволит доказать, что вы будущий успешный человек. Однако это не все.

Если доход невысокий на момент обращения в банк, придется оставить обеспечение – недвижимость под залог.

Стоимость жилья должна быть больше, чем эквивалентной сумме желаемого получения займа.

Где оформить кредит на стартап

Вопрос поиска кредитора довольно сложный. Если заграницей за это отвечают венчурные фонды, то в России таковых почти нет.

Кредит на стартап в Банке Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест предлагает начинающим бизнесменам взять кредит, если средств на начало деятельности не хватает, либо их попросту нет.

Нужна, конечно, взрывная идея, которая будет свидетельствовать о неизбежном успехе затеи.

При этом банк предлагает выгодные условия в виде отсрочки платежа на полгода. То есть можно взять, например, фермерский кредит на 3 года, а начать его выплачивать только через 6 месяцев после взятия денег и начала деятельности соответственно.

• Конкретных условий по процентным ставкам банк не озвучивает, зато на официальном сайте есть информация, что вполне возможны льготные условия.
• В любом случае, бесплатная консультация поможет разобраться в подробностях кредитования конкретно для вашего бизнес-плана.
• Кредит на стартап в Сбербанке

Без Сбербанка в случае со старт-апом тоже не обошлось. Однако возможности значительно ограничены: если клиенту нужно купить франшизу, деньги, возможно, предоставят. Все остальные идеи рассматривать банк не желает.

Правда, есть вариант начать с покупки франшизы. Как раз риски сведены к минимуму, да и бесценный опыт руководителем вам уж точно не помешает, а только увеличит шансы на успех.

Когда кредит будет выплачен, соберите деньги на старт-ап для начала своего дела. В случае со Сбербанком только так.

Впрочем, Сбербанк предлагает большое преимущество: сумма кредитования может составлять 3 миллиона рублей.

Таких детей может хватить на покупку довольно интересного варианта франшизы, при этом без необходимости добавлять свои деньги. Возвращать долг нужно на протяжении трех лет.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kredit-na-startap-v-moskve-i-oblasti

Займ на стартап

Почти каждый из нас мечтает открыть свое дело, но не у каждого есть начальный капитал для создания бизнеса. Что делать в такой ситуации? Взять займ на стартап можно в банке, но процедура очень  затянута, а сбор документов отнимает много времени, так что эту идею можно сразу отбросить.

Альтернативой может стать финансовая помощь в микрофинансовой организации. Некоторые МФО выдают крупные суммы на любые нужды, вам не придется отчитываться, куда были истрачены деньги – на покупку шубы или закупку оборудования или аренду офисного помещения.

Заявку можно подать дистанционно через официальный сайт компании.

Где взять займ на стартап

Для открытие своего дела, как правило. Требуется достаточно большой стартовый капитал. Но если у вас бизнес-идея, которая быстро начнет работать и приносить доход, то вы можете смело брать займ на стартап и запускать процесс. Мы рекомендуем обращаться только в крупные проверенные компании:

• МигКредит – выдает до 100 тысяч рублей на любые нужды.
• Манимен – лимиты до 70 000 руб.
• Лайм-займ – компания может одобрить заявку до 100 тысяч в течение дня.

Берите деньги в долг на стартап только в том случае, если уверены, что сможете их быстро вернуть. Помните, что МФО начисляют проценты за каждый день пользования деньгами. Правда в вышеперечисленных МФО есть услуга пролонгации займа – продление срока действия договора еще на 1 месяц. В течение это времени вы будете выплачивать только проценты за пользованием денежными средствами.

Преимущества получения займа для стартап

Многие начинающие предприниматели берут кредиты или займы для того, что вложить в развивающий бизнес.  В чем же плюсы обращения в микрофинансовую организацию. Рассмотрим основные из них:

• Минимум документов и справок – займ на стартап оформляет только по паспорту.
• Быстрое рассмотрение заявки – до 30 минут.
• Удобные способы получения денег – на карту, расчетный счет, электронный кошелек.
• Без поручителей и залога.
• Отсутствие отчета перед МФО на что были потрачены деньги.

Последний пункт очень важен. Например, в банках человеку нужно объяснить на что он берет кредит, доказать безопасность их использования, предоставить гарантии. В МФО все проще, вы получаете займ и можете его потратить на что угодно: закупку оборудования, аренду помещения, выплату зарплаты работникам и т.д.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/4433-zaym-na-startap.html

Как запустить стартап: пошаговая инструкция

Технологии наверняка изменят мир. Хотя бы потому, что даже владельцы казино скоро сменят род занятий и примутся осваивать веб-дизайн и наноинженерию. Ведь их прибыль в сравнении с технологичными стартапами смехотворна. Но от красивого кода и чертежа до продажи стартапа Цукербергу надо пройти несколько важных ступеней и не споткнуться.

Выбор места

Мир един, Интернет стирает границы — и это прекрасно. Но только для тех, кто уже получил инвестиции. А если ты еще только нарисовал первый прототип своего дрона-пылесоса для отлова мух, ждет тебя дорога дальняя.

Потому что беседовать с бизнес-ангелом по зависающему «Скайпу» из Костомукши — будить в нем бизнес-дьявола.

Для презентаций и переговоров нужно личное присутствие, а значит, надо ехать туда, где есть акселераторы, бизнес-инкубаторы, технопарки и прочие гнезда инвесторов.

• В Америке — Чикаго, Бостон, Лос-Анджелес, Сиэтл, ну и, конечно, Силиконовая долина, где любой нищий имеет при себе презентацию стартапа.
• В Канаде — маленький городок Ватерлоо, где борется за жизнь Blackberry и растет юная поросль стартапов, многие из которых связаны с полуживым гигантом.
• В Германии — Берлин.
• В Индии — Бангалор, местный аналог Силиконовой долины, куда инвесторы со всего мира сами приезжают, чтобы разжиться акциями очень качественных индийских стартапов.

В России — Москва, где есть Сколково, а кроме него — известные акселераторы и венчурные фонды: ФРИИ, GenerationS, Farminers. Еще Казань, где работает акселератор Pulsar Venture и Питер с iDealMachine.

Выбор помощников

Только кажется, что идей вокруг много, а денег мало. На самом деле вкладывать особо некуда. В надежных банках ставки нулевые. В акции — риск велик, а доход не очень. Зато удачный стартап дает до 1000 процентов годовых — желающие помочь точно найдутся.

FFF — от family, friends, fools (семья, друзья, дураки). Слегка профинансируют тебя на старте, потому что угораздило иметь общие гены, учиться вместе или быть оптимистами.

Акселератор — бизнес-инкубатор с опциями обучения и надзора. Цель акселератора — отшлифовать проект настолько, чтобы у инвесторов при чтении презентации не усиливались мысли о суициде.

А затем продать.
Бизнес-ангел — выкупит долю у акселератора, если поверит в рост проекта. Четкой границы между акселератором и бизнес-ангелом нет, они могут заменять друг друга.

Но бизнес-ангелы обычно разборчивее.

Венчурный фонд — отсюда ты получишь первые крупные деньги. Или не получишь. Фонд может потратить сотни тысяч и миллионы долларов на твой проект, но только если все уже работает и растет темпами бройлерного цыпленка.

Ответы на вопросы

Эта ступень будет повторяться каждый раз, от инвестора к инвестору. И на ней споткнуться проще всего. Поэтому для начала ответь на вопросы сам себе.

Нужен ли кому-то твой продукт? Больше всего стартапов закрывается потому, что продукт не нужен. Да, публика просто еще не доросла до приложения, которое определяет немецкого философа по первому тому текста. Но лучше понять это сразу.

Венчурный ли это бизнес? Если речь идет о 25 процентах годовых, инвестору проще купить пивную в Мюнхене. Стартап может его привлечь только десятикратной прибылью за короткий срок. В этом суть венчурного бизнеса: большой выигрыш за большой риск.

Есть ли у тебя что показать? Инвесторы хотят видеть MVP (minimum viable product) — продукт, который можно продавать сразу, даже если он сыроват. То есть прототип дрона должен хотя бы подпрыгивать.

И что привлекательнее?

Источник: https://MichGan.ru/karera/kak-zapystit-startap-poshagovaia-instrykciia.html

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
3. Собрать документы.
4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Стартап без бюджета! С чего начать и как реализовать свои идеи!

В чем секрет успешного стартапа?

Саймон Сенек оратор в популярном шоу TED, сделал следующие выводы.

-100% компаний знают, чем они занимаются, какой продукт и услугу производят.
— Некоторые компании понимают, чем они отличаются от других, в чем их конкурентное преимущество.

-Немногие компании знают, зачем они занимаются этим делом. Здесь не имеется в виду прибыль, так как она лишь результат. Зачем -это изначальная причина, вера во что-то , мечта, двигатель процесса.

Что может Вас поднимать с утра с кровати? Зачем нужен Ваш стартап? Почему его должны полюбить? Ответ на вопрос «Зачем?» -это секретный ключ к сердцу клиента!

Ученые провели исследования самых успешных людей и сделали выводы, что они думают, общаются,  и подходят к своему делу совершено особенным образом. То что они делают в корне отличается от того, что делают остальные.

Рассмотрим пример, если бы компания  Apple была такой же как все. Как бы она общалась со своими клиентами.
— Мы производим компьютеры. Они легки в использовании и красивы в дизайне! Хотите купить?

Аналогичный пример в других секторах:

-Мы открылись! Магазин продуктов 24 часа! Приходите к нам!
-Мы крупная юридическая компания. Мы обслуживаем таких-то престижных клиентов. Ждем Вас!

Такой подход не эффективен.

Веря в это, мы делаем свои продукты простыми в использовании, современными и красивыми. Так случилось, что мы делаем хорошие  компьютеры , айпады, айфоны».

Самые первые покупатели этой продукции первыми поверили в то, во что верят они.

Веря идеологии компании, что она меняет мир к лучшему,продукцию покупают за большие деньги, не смотря на более дешевые аналоги конкурентов!

Когда мы рассказываем то, что мы делаем, что производим – это не должно заставлять людей покупать наш товар.

Как нам сделать клиентов лояльными на протяжении многих лет? Спрос на продукт нельзя поддерживать только за счет того, чтобы давать постоянно скидки.

Нужно что-то, что даст возможность клиентам стать единомышленниками с производителем. А  это можно  сделать только в том случае, если транслировать идеи в которые сами верим.

Какую целевую аудиторию привлекать?

Почему важно находить покупателей -единомышленников? Потому, что они являются двигателем в  формировании нового спроса!
Есть устоявшееся правило по развитию спроса. Вход продукта на рынок состоит из нескольких этапов:
1. 2,5% клиентов, которые первые купят продукт-это инноваторы;
2. 13,5% ранние последователи;
3. 34% ранее большинство;
4. 34% позднее большинство

5. 16% отстающие.

Как создать команду профессионалов без денег?

• Подбирая людей в команду, надо искать единомышленников, которые тоже будут верить в вашу идею, готовые работать бесплатно до результата, а не ради получения зарплаты.
• Ярким примером было создание Фэйсбук, когда партнерам- разработчикам предлагали вместо зарплаты  долю в компании, ведь никто не знал к чему это могло привести.
• Существует еще другие не денежные мотиваторы, например, создание гибкого графика работы, удобное место работы или  возможность работать удаленно из дома, публичная похвала сотрудников, устраивать развлечения для них.

Инструкция по реализации стартапа!

1. Составьте план, чего бы вам хотелось добиться на рынке, т.е. конечную цель. Зная ее надо понимать, что придется приблизительно делать для этого. Обычный бизнес план здесь обречен на провал, т.к. он статичен, не гибок. Не пытайтесь подстроить развитие вашей новой идеи под какие- то старые рамки рынка. Напишите то, чего бы вам хотелось,  ничем не ограничиваясь.
2. Проанализируйте существующую ситуацию на рынке по данному направлению. Найдите ниши, которые имеют наименьшую конкуренцию. Выберите одну, как основную.
3. Сделайте пробную партию товара или услуги, предложите это клиентам. Надо убедится, что люди захотят это покупать.
4. Составьте краткосрочное планирование на квартал. Основной упор надо сделать на  достижение ближайших целей.
5. Официально зарегистрироваться в налоговых органах. Построить систему повторяющихся бизнес-процессов.
6. Выпуск товара и услуг соразмерно продаж.
   Не нужно делать большого товарного запаса. Минимизируйте издержки.
7. Корректировать  развитие бизнеса.
   Учитывать изменения динамики рынка, убирать не удобные процессы. Планировать краткосрочно, при этом оставляя возможность вносить оперативно корректировки в текущий план.

1. ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ 
2. ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 
3. Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию
4. Вступить в закрытый  Телеграм Чат

• С уважением проект Анатомия Бизнеса
• Рубрики:
• Сентябрь 8, 2015 1:57 пп
• Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Источник: http://biz-anatomy.ru/biznes-idei/startap-bez-byudzheta-s-chego-nachat-i-kak-realizovat-svoi-idei