Инвестиции в мфо: подробная схема заработка

Что такое «инвестиции в микрозаймы»? Каким образом можно получать в интернете по 1-2% в день на вложенные средства? При этом не вкладываясь в рискованные сделки с криптовалютой, не занимаясь арбитражом трафика, не тратя время на фриланс.

Решение есть! Конечно, оно подойдет вам, если у вас уже есть свободные средства, которые вы хотите приумножить. Но при этом вы не особо хотите разбираться во всех премудростях интернет-трафика и не хотите рисковать.

Читайте далее и применяйте на практике полученную информацию.

Updated (01.10.2018)

Предупреждение!!! В середине сентября компания, описанная ниже, прекратила прием вкладов. Это произошло после выпуска сюжета на федеральном ТВ по подозрению компании в создании финансовой пирамиды.

Когда я писал эту заметку, компания работала без проблем, выплачивая и проценты, и тело депозита, но, видимо, после публикации сюжета большая часть вкладчиков поспешила забрать свои вклады полностью, тем самым, поставив компанию на грань банкротства. Примите эту информацию к сведению.

Если вы сделали вклад, то проценты по нему на данный момент выплачиваются, но «вытащить» полностью все тело вклада проблематично. Пополнение баланса временно прекращено и по заявлению службы поддержки неизвестно, когда оно возобновится.

Как отличить лохотрон?

Все хотят научиться зарабатывать в интернете. Все хотят получать пассивный доход. То есть, ничего не делаешь, а денежки капают. При этом мало кто хочет вкладываться в обучение как деньгами, так и временем. Уж лучше вложиться в очередной «МММ» или подобный ему лохотрон.

И вкладываются ведь! Причем не сотней рублей, а тысячами! Почему я в этом уверен? Да потому что я сам рекламировал один из лохотронских сайтов в конце 2017 года. Да, сначала у вас получится что-то там заработать, но потом включается очень тонкая система вытягивания денег. И вы сами того не подозревая, отдаете мошенникам свои денежки в надежде на получение прибыли. Но её нет и не будет.

И что в итоге? Всё, что предлагается в интернете, это скам, хайп и мошенничество? Нет, не всё. Откровенно хайповые схемы работают. И в самом начале можно поднимать с них неплохие проценты, вложив энную сумму. Но как только вы захотите вывести обратно не только проценты, но и «тело» вложения, вам 100% откажут.

Поэтому никогда не вкладывайтесь в такие схемы, где вам обещают быстрый доход на инвестиции.

Хитрые мошенники настраивают на своих сайтах специальные скрипты, где в визуальном режиме идет якобы подсчет ваших процентов. Скачут цифры, весело перемножаясь сами между собой.

В итоге вы видите кругленькую сумму ваших «доходов», и рука сама тянется к кредитной карточке, чтоб закинуть денег в эту схему. Причем для начала вам нужно оплатить всего лишь 54 или 74 рубля. Постойте! Не надо этого делать.

Есть ли другое решение? Есть! Читайте ниже.

Решение – инвестиции в микрозаймы

Как интернет решает наши проблемы за деньги

Запомните – в самом интернете денег нет! Деньги есть у людей, которые покупают в интернете товары или услуги, заказывают работы. Интернет – это просто один из каналов коммуникаций. И все!

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Заказать пиццу или вызвать на дом электрика можно по телефону. А можно по интернету. Но за пиццу и за услугу платит тот, кто ее заказывает. То есть, у человека есть некая проблема. И он решает ее, оплачивая деньги исполнителю. Как вариант, поиск исполнителя и оплата ему происходит в режиме «онлайн», через интернет.

Знакомая всем проблема

Одной из проблем, в решении которой может помочь интернет, является микрокредитование. Как правило, банки не любят заморачиваться с небольшими суммами денег (несколько десятков тысяч рублей). Компании, предоставляющие деньги до зарплаты, принимают решение не сразу.

Но в интернете есть ресурсы, где можно быстро получить небольшой займ на короткий период времени. Такие займы очень кстати, когда нужно провернуть выгодную сделку, сулящую хорошую выгоду. И если для этого нужны средства, то их можно быстро и выгодно получить в сервисе микрозаймов.

Но как на этом заработать?

Да, но мы же говорим не о том, как потратить. Тема моего блога «Как заработать».

Так вот.

Вы можете принять участие в финансировании сервисов, предоставляющих услуги микрокредитования или, проще говоря, попробовать инвестиции в микрозаймы.

Эта схема не новая. Раньше, помнится, были кредитные кооперативы и кассы взаимопомощи. Мой дядька инвестировал в такие кооперативы свои свободные средства, получая при этом процент. Процент был в несколько раз больше, чем с банковских депозитов. Выгодно? Без сомнения!

Теперь же эта самая схема действует и в интернете. Суть работы инвестирования в микрозаймы проста:

  • Вы вкладываете свои деньги на определенный срок, тем самым одалживая их другим физ. лицам и компаниям.
  • Вы получаете проценты на вложенные средства.
  • Вы можете снимать проценты либо реинвестировать.
  • После окончания срока вы получаете и проценты, и тело вклада.

Рассмотрим ниже работу с одним из таких сервисов, предоставляющих инвестиции в микрозаймы.

Как работать с сервисом инвестиций в микрозаймы

Регистрация в сервисе

Первым делом вам нужно зарегистрироваться в системе. Регистрация по принципу «инвайтинга», то есть приглашения. Вы регистрируетесь, когда есть приглашающий вас партнер.

Для регистрации просто перейдите по этой ссылке, введите свои данные (имя, email, телефон) и завершите процесс регистрации.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Настройка личных данных

После регистрации вам нужно пройти легкий процесс верификации. Для этого нужно заполнить свои данные в профиле и подтвердить номер телефона. После настройки вам становятся доступны все функции системы.

Настройка платежных данных

Вложенные средства и проценты на них вы можете получать во всех валютах, популярных на территории стран СНГ: рубли, гривны, тенге, евро, доллары.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Выводить средства в рублях можно на карту Сбербанка или на карту Тинькофф-Банка. Если у вас еще нет карты банка «Тинькофф», то закажите ее по этой ссылке и получите льготные условия обслуживания.

Все остальные валюты можно выводить через сервисы электронных платежей Advanced Cash или Payeer. Затем деньги можно выводить на свои карты или рассчитываться за покупки в интернете. Если у вас еще нет аккаунтов в этих популярных платежных сервисах, то зарегистрируйтесь, кликнув по ссылкам выше.

Как вложить средства

На этот вопрос система предоставляет ряд видеоуроков, но могу показать на скриншотах процесс вложения денег.

Сначала вам нужно решить, какую сумму вы собираетесь инвестировать. Можете начать с небольших сумм, например, с одной тысячи рублей. Убедившись в том, что система работает, можете повысить сумму инвестирования. Один мой знакомый вложил сразу 200,000 рублей и теперь получает каждый день процент в размере 1,800 рублей. Неплохо, да?

Итак, вам нужно выбрать один из трех пакетов инвестирования:

1) Лакшери (400 дней / 220%)

Это инвестиции в микрозаймы, выдаваемые частным лицам. Суммы инвестирования от 1 до 30,000 рублей.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

2) Премьер (400 дней / 260%)

Здесь вы финансируете малый и средний бизнес. Суммы инвестиций от 30 до 200 тысяч рублей либо в других валютах по курсу обмена.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

3) Президент (400 дней / 300%)

Это финансирование под залог. Суммы от 200,000 до 600,000 рублей.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Кроме этих тарифов, есть тариф «Император» с инвестициями от 600,000 до 3,000,000 рублей. Также есть возможность вкладывать средства в криптовалюте.

Всю историю начисления процентов, открытия и закрытия инвестиционных вкладов вы можете видеть в личном кабинете. Система прозрачна и понятна.

Как продвигать сервис микрозаймов?

Вы можете не только сами вкладывать свои средства, но и приглашать своих знакомых, коллег, друзей. Сервис имеет многоуровневую партнерскую программу, тем самым выплачивая вам дополнительный доход в зависимости от числа и активности приглашенных вами партнеров.

Эта схема чем-то напоминает сетевой маркетинг, но не стоит путать сетевой маркетинг с партнерским, или как его называют за рубежом, affiliate-маркетингом.

В случае партнерского маркетинга вам не нужно постоянно наращивать свою структуру, не нужно тиранить друзей и родственников, втюхивая им «продукт» и «маркетинг-план». Не нужно спамить в соцсетях, комментируя всё и всех подряд. Это уже не работает.

Вам нужно просто начать инвестиции в микрозаймы, убедиться в том, что вы получаете доход на свои вложения и поделиться своим положительным опытом. Если ваш знакомый тоже захочет попробовать свои силы в инвестициях, то просто помогите ему зарегистрироваться, скинув ссылку на email, WhatsApp или сообщением в соцсетях.

Для тех, кто хочет работать с этим сервисом по-крупному, то есть, открыв офис в своем городе и начать оффлайн-бизнес, то это тоже возможно. В рамках этой статьи я не буду освещать этот вопрос, так как сам не имею подобного опыта работы. Соответствующий раздел вы найдете в личном кабинете после регистрации.

  • Также хочу добавить, что для своих вкладчиков организаторы постоянно проводят как онлайн-вебинары, так и организуют «живые» встречи, тренинги и конференции в разных городах России и стран СНГ.
  • Успехов в инвестировании!
    Вячеслав Марчков
  • Проект PixelMind Guru

Источник: https://pmgu.ru/money/investitsii-v-mikrozajmy.html

Инвестиции в микрозаймы — кладываем небольшие суммы в МФО

При наличии накоплений возникает вопрос о возможности получать с них дополнительный доход. Менее распространенным способом, но более выгодным выступает метод инвестирования. Далее подробно будет представлено, как вкладывать инвестиции в микрозаймы.

Распространенным способом получения дохода считается открытие вклада в банке – банковские депозиты имеют доходность до 7% в год от суммы накоплений. Подобные вложения дают небольшую прибыль при наличии малой суммы вклада. Здесь также имеются недостатки в виде получения дохода – в отличие от инвестиций в микрозаймы здесь получают проценты в день пролонгации.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Инвестиции небольшой суммы денег в МФО

МФО – это микрофинансовая организация, которая предлагает клиентам оформление кредитов небольшой суммы в короткие сроки возмещения. Подобные компании не являются банковскими структурами, поэтому к их деятельности действуют другие нормы законодательства.

В 2019 году стало популярнее дохода и платежеспособности. Достаточно представить паспорт и подать заявку. Аналогичным образом обстоят дела по о обращение именно в микрофинансовые компании, поскольку оформление займа осуществляется без подтверждения привлечению инвесторов – достаточно иметь сумму для вклада и желание получать «дивиденды».

Кроме того, желание получить больше приводит потенциальных инвесторов к сотрудничеству с МФО. Принцип работы организаций заключается в выдаче микрокредитов под 2% в день или около 730% годовых, отчего у инвесторов появляется возможность заработать больше. В отличие от открытого вклада в банке, здесь предлагается от 20% до 50% годовых.

Читайте также:  Бизнес идеи для села: топ-5 лучших проектов

В 2010 году Правительство России приняло закон №151, согласно которому инвестировать в различные области можно не более 1,5 млн. рублей. Подобные изменения в законодательстве воспринялись многими негативно. Все объясняется лишь тем, что в банки можно класть на депозит различные суммы без ограничений, но под минимальные проценты.

Инвестирование – это всегда рискованно. Подобное объясняется особенностью работы микрофинансовой компании. В данном случае выделяют следующие недостатки:

  • деньги в долг даются всем претендентам без проверки кредитной истории;
  • получить микрокредит можно без наличия официального заработка, которого может и не быть вовсе;
  • заемщики могут уже иметь задолженности по кредитам, поэтому погашение взятого долга в МФО влечет сомнения;
  • оформление микрокредита происходит в интернете, отчего сотрудники не могут в точности проверить личность заявителя – нередко операторы дают положительный ответ в течение 2-3 минут после подачи заявки, отчего становится понятным, что качественной проверки не происходит.

В результате вложения в микрофинансовую деятельность оказывается рискованными – можно остаться вовсе без денежных средств, если компания обанкротится.

Нередко МФК (микрофинансовые компании) высокими процентами завлекают вкладчиков и закрывают свою организацию, меняя название – вернуть деньги сложно. Если компания предлагает доход от 50% годовых и более, или около 20% в месяц, это должно насторожить потенциальных инвесторов.

Чтобы максимально уменьшить риск потери денежных средств, рекомендуется обратить внимание на правила выбора компании микрофинансовых займов. Здесь требуется обратить внимание на следующие критерии в поиске:

  • Наличие права на осуществление деятельности. Вкладывать денежные средства рекомендуется только в компании, которые имеют соответствующую лицензию. Для этого следует проверить выбранную компанию на сайте Центрального банка.
  • Фактор надежности. У каждой компании МФО есть свой уровень надежности, с которым легко ознакомиться лично. Для этого существует сайт «Эксперт РА» — здесь представлена полноценная инструкция, как устанавливается статус каждой компании.
  • Наличие положительных отзывов – рекомендуется ознакомиться с отзывами о деятельности выбранной компании. Зачастую можно найти мнение клиентов, которые оформляли заем. Но при тщательных поисках найдутся и высказывания о сотрудничестве инвесторов. Нельзя верить размещенным отзывам на сайте компании.
  • История развития – нельзя вкладывать деньги в компании, которые открылись недавно. Зачастую они предлагают большие проценты на вложенные инвестиции, что должно повлечь сомнения.

Если знать в точности, как выбрать компанию для вклада инвестиций, можно уменьшить риск потери денежных средств.

Насколько выгодны инвестиции в микрозаймы?

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Чтобы начать получать доход с вкладов в организации, выдающих микрокредиты, необходимо осуществить следующие действия для взноса денежных средств:

  1. Найти компанию, в которую будут вводиться денежные средства с целью получения дохода. Для этого требуется проанализировать известные на данный момент организации, предлагающие высокие проценты для инвесторов. При выборе пользуются выше описанными критериями.
  2. С сотрудниками каждой организации требуется пообщаться онлайн – необходимо узнать валюту инвестирования (рубль, доллар США, Евро), установленную процентную ставку, сроки снятия начисленных процентов и прочую информацию.
  3. В соответствии с полученными данными выбирают программу инвестирования – их может быть несколько, в зависимости от возможностей компании.
  4. Затем приступают к изучению и подписанию составленного договора. Он типовой для всех клиентов МФО, поэтому важно вычитать все условия инвестирования. Если все права и обязательства соответствуют законодательству, можно подписывать документ и начинать зарабатывать.
  5. Сразу после подписания договора можно перечислять деньги на счет компании.
  6. В соответствии с условиями, указанными в подписанном договоре, происходит выплата процентов. Это может происходить раз в месяц, раз в квартал, раз в год или по окончанию срока сотрудничества.

Зачастую компании, в которых можно оформить микрозаем без предоставления документов и проверки кредитной истории, устанавливают сроки получения процентов по окончании срока, что должно насторожить.

Представленная ситуация зачастую выгодна, поскольку таким образом можно зарабатывать больше с вложенной суммы. Также компании предлагают возможность пополнения депозита – вложение инвестиций на регулярной основе или без установления срока.

Потенциальных инвесторов интересует вопрос, сколько можно получать с вложенных инвестиций в микрофинансовые корпорации. Инвестиционный проект может быть различным, поэтому на сайтах компаний представлены онлайн калькуляторы для самостоятельного расчета возможного для получения дохода.

Для примерного расчета можно взять среднюю процентную ставку для вложений, предлагаемую в компаниях. К примеру:

  • Клиент собрал сумму в 200 тыс. рублей, которую решил инвестировать в МФО с процентной ставкой в 24% годовых. Сумма может быть инвестирована на 2 года, но клиент выбрал всего 1 год начисления процентов.
  • Если инвестор заберет проценты в конце года – по факту окончания срока сотрудничества, значит, он получит дополнительную прибыль в 53 тыс. 648 рублей. Если проценты будут сниматься ежеквартально, доход за год составит всего 50 тыс. рублей. Ежеквартально инвестор будет забирать 12 тыс. 603 рубля.
  • Если раз в квартал инвестор будет пополнять сумму вклада на 20 тыс. рублей, в конце года он сможет забрать 341 тыс. 298 рублей.

Чтобы сумма была больше к окончательному снятию денежных средств, не следует пользоваться процентами в течение срока. Лучше дождаться его окончания и снять деньги в полном объеме или оставить их для последующего накопления.

Лучшие микрофинансовые организации для инвестирования

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Чтобы выгодно вложить инвестиции, рекомендуется ознакомиться с условиями известных в России МФО. Лучшими они становятся по статусу надежности, что определяется отзывами клиентов и финансовой отчетностью.

Среди самых известных и прибыльных компаний, выдающих микрокредит и занимающихся инвестированием, выделяют:

  • MoneyMan – организация была основана в 2011 году и принимает вклады от частных и юридических лиц. Ставка действует для всех – 20% годовых. Она фиксирована и не зависит от суммы вложения или срока начисления процентов.
  • Домашние Деньги – организация была создана еще в 2007 году. Доходность от инвестированных средств составляет 26%.
  • Быстроденьги – компания работает с 2007 года, благодаря чему на данный момент открыла более тысячи офисов по России. Предлагает процентную ставку в 18% годовых.
  • Займи Просто – это 22% годовых на вложенные инвестиционные средства. МФО зарегистрировало свою деятельность в 2013 году и действует до сих пор с гл авным офисом в Москве.
  • Центр Займов – организация предлагает свои услуги с 2012 года. Для инвесторов предусмотрена ставка в 30% годовых.

Все компании устанавливают минимальные суммы инвестиций. Юридические лица могут начать сотрудничество при наличии 500 тыс. рублей, а физические лица только при наличии 1,5 млн. рублей.

Представленная пятерка имеет свои сайты, где можно получить ответ на вопрос в режиме online круглосуточно. Все организации обладают рейтингом надежности А+ — самый высокий, который имеется в стандартной инструкции определения статуса надежности.

Преимущества и недостатки инвестирования в микрозаймы

Инвестирование в МФО имеет свои преимущества и недостатки, о которых следует узнавать заранее. В противном случае можно столкнуться с многочисленными проблемами.

К положительным моментам относят следующие факторы:

  • Высокие процентные ставки – получить доходы от инвестирования в микрофинансовые компании можно гораздо быстрее. Суммы формируются в течение года, когда аналогичную прибыль в банке допустимо получить за 2-3 года вклада.
  • Выбор МФО – сегодня выбор компании обширен. В результате каждый потенциальный инвестор найдет себе организацию с условиями, которые будут удовлетворять клиента в полной мере.
  • Простота сотрудничества – достаточно подать заявку и перечислить денежные средства, чтобы стать инвестором определенного МФО.

Несмотря на положительные моменты, существуют недостатки, представленные следующими моментами:

  • Слабая законодательная и юридическая защита физических лиц и компаний, выступающих инвесторами. Поскольку подобные небанковские организации стали регистрироваться сравнительно недавно, Правительство России не смогло в полной мере проработать защиту клиентов на законодательном уровне.
  • Нет государственной защиты денежных средств. Так, государство автоматически страхует вложенные деньги юридических и физических лиц в банки, поэтому в случае его банкротства суммы до 1 млн. 400 тыс. рублей можно будет вернуть. На микрофинансовые компании подобное законодательство не действует – государство не сможет защитить обманутых инвесторов.
  • Минимальные суммы инвестирование – это 500 тыс. рублей. Если МФО предлагает меньшие пределы, значит, следует ознакомиться с отзывами о деятельности и рейтингом надежности. Не исключены мошеннические схемы – физических лиц с меньшими суммами привлечь проще, нежели юридических лиц или состоятельных инвесторов.

При выборе микрофинансовой организации следует помнить о рисках и внимательно изучить договор, который предлагают для подписи сотрудники компании. Лучше обратиться в офис лично и не доверять присланным договорам, предоставляющим возможность зарегистрировать сотрудничество путем электронной подписи.

Вклады в микрофинансовые компании сегодня приобретают популярность вследствие желания получить большие доходы. Но при тщательном разборе ситуации можно обнаружить огромное количество проблем и недостатков. Избежать неприятностей можно только путем грамотного подхода к делу и выбору МФО.

(4

Источник: https://jobvnet.ru/investicii-v-mikrozajmy/

Заработок на инвестировании в МФО (микрофинансовые организации)

Поиск путей сохранения и приумножения капитала входит в задачи едва ли не каждого рационального современного человека. Особенно остро вопрос встал сегодня, когда на фоне общей, пусть и небольшой, но уже ощутимой стабилизации экономической ситуации банковские учетные ставки и процентные ставки по депозитам упорно снижаются, едва ли достигая 10-12% при показателе инфляции почти 5,5%.

Очевидно, что приумножать деньги посредством отечественных банков, большинству заинтересованных лиц, не располагающих колоссальными суммами, становится не выгодно. При этом, так же очевидно, что для того, чтобы капитал наращивать, средствами необходимо грамотно распорядиться выгодно вложив, а после получив назад с процентами.

Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Перспективным в этом плане решением представляется инвестирование в микрофинансовые компании (МФК), также называемые микрофинансовыми организациями (МФО) – небанковские кредитно-финансовые организации, занимающиеся предоставлением быстрых микрозаймов населению. Деятельность МФК также контролируется государством, однако ряд специфических требований, предъявляемых к традиционным коммерческим банковским структурам, отсутствует.

Услуги МФК (МФО) в последние годы пользуются значительной популярностью среди населения, ведь только так клиент в самые кратчайшие сроки, без необходимости сбора пакета документов, не трудоустроенный официально либо не имеющий стабильных доходов, лицо с плохой кредитной историей, классифицируемое банками как неблагонадежное, может получить микрокредит на необходимые нужды и поправить кредитную историю без особых хлопот. Согласно статистике, 70% потенциальных заемщиков, которым отказал банк в выдаче кредита, обращаются в МФО. При этом процент банковских отказов не снижается, наоборот, с каждым годом неуклонно растет.

Читайте также:  Грибной бизнес: подробные финансовые расчеты

Взамен таких преимуществ клиенты готовы пользоваться предоставляемыми средствами под огромные проценты, нередко достигающие 700% годовых.

Но поскольку микрокредитование осуществляется на относительно небольшие суммы и на короткий по традиционным банковским меркам срок (в среднем от 2 недель до месяца), услуги МФК не представляются разрушительным ударом по бюджету и  непосильной кабалой, более того, зачастую это единственно верное спасительное решение в сложной ситуации, когда срочно нужны «деньги до зарплаты».

Инвестирование в микрокредитование как финансовый инструмент: перспектива и выгода

Микрокредит – это быстро и удобно, а потому популярность услуг МФО имеет устойчивую тенденцию к росту, объемы выдаваемых займов также увеличиваются, следовательно, кампаниям необходимы дополнительно привлеченные инвестиции для выдачи кредитов и заработка на них.

В качестве инвесторов для МФК могут выступать как юридические, так и физические лица, а специфика деятельности такой организации и популярность услуг позволяют инвестициям в бизнес по микрокредитованию приносить стабильную прибыль от 10 до 50% в зависимости от вкладываемой суммы, срока и дополнительных условий договора (в среднем 15-25%).

Заработок на инвестировании в МФК – перспективное направление вложения средств с целью их быстрого и существенного преумножения.

Опираясь на статистические данные по итогам только первого полугодия 2017 года, можно сделать вывод о сопоставимости уровня доходности инвестирования в МФК со спекулятивными операциями на биржах с акциями, фьючерсами, опционами, форекс-тредингом (для чего требуется специальная теоретическая и практическая подготовка, а также постоянное личное участие):

  • наименьший процент рентабельности показало приобретение гособлигаций – всего 5%;
  • размещение средств на банковских депозитах номинально принесло инвесторам 8-9% доходности без учета опережающих темпов инфляции, съедающей львиную долю прибыли;
  • покупка корпоративных облигаций дала 13%-ную совокупную доходность;
  • инвестирование в фонды прямых инвестиций показало 15% доходности;
  • инвестирование в МФК показывает доходность на уровне 15-25%;
  • 25% рентабельности принадлежит вложениям и торговли акциями;
  • биржевый трейдинг и форекс принесли инвесторам 30% доходности.

Стать инвестором совсем не сложно. Для этого необходимо выбрать компанию, заключить с ней договор, перечислить средства или приобрести соответствующие облигации МФК на сумму депозита.

Возможные риски и основные нюансы инвестирования в МФО

При любом – активном или пассивном доходе от инвестирования, чем выше доходность вложений, тем выше и риск понести большие убытки. Данное правило как никогда справедливо и в случае с МФК.

В зависимости от того, на какой срок вносятся деньги, инвестирование может быть:

  • краткосрочным (3-6 месяцев) – начисляемые проценты достаточно скромные, но и риск крупных потерь минимален;
  • долгосрочным (от полугода до нескольких лет) – сумма вознаграждения достигает 50% от первоначальных инвестиций.

Существенным моментом, определяющим высокую вероятность убытков, представляется то, что инвестиции в МФК не определяются государством как вклады, а потому не подпадают под гарантийное страхование.

В то же время, вероятность того, что заемщик, особенно с ранее испорченной кредитной историей, не выплатит предоставленный заем и проценты по нему, достаточно велика. МФО заинтересована в возврате средств любыми доступными способами, однако не во всех случаях такое возможно.

И даже в том случае, когда деятельность МФК не была мошеннической, компанию, не способную более нести ответственность по финансовым обязательствам, государство признает банкротом, а банкрот далеко не всегда имеет возможность вернуть своим вкладчикам даже вложенные средства в полном объеме, не говоря о процентах, ранее определенных заключаемым договором.

Вместе с тем, госгарантии на размещение банковских вкладов распространяются на суммы не превышающие 1400 тысяч рублей. Таким образом, при банкротстве банка его вкладчики, разместившие депозиты на длительный срок и в значительной сумме, также оказываются в небезопасной ситуации, как и инвесторы МФК.

Сегодня же многие страховые компании оказывают услугу добровольного страхования частных вкладов в бизнес по микрокредитованию. Выплачиваемая микрофинансовой компанией сумма процентов в таком случае будет несколько ниже, ведь страховик, выступающий посредником и гарантом, взимает плату за свои услуги.

Кроме риска утраты вложенных средств, перед принятием решения о заработке на инвестициях в микрокредиты, стоит знать еще пару нюансов, представляющих собой в той или иной степени проблему:

  • На законодательном уровне установлен порог входа для физических лиц . Частному инвестору, желающему стать вкладчиком МФК и организовать источник дополнительного дохода, потребуется сумма минимум 1,5 млн.рублей. Государство приняло такое решение с целью обезопасить неопытных новичков от крупных потерь в результате мошенничества или банкротства компании, а также для популяризации размещения денег на банковских депозитах. В то же время, такое ограничение не распространяется на юридические лица, и даже зарегистрировав ЧП, инвестор может внести и более низкую сумму, или, например, сделать это через страховую компанию-посредника.
  • Получаемый от инвестирования в МФК доход в обязательном порядке облагается налогом, на данный момент составляющим 13%. Однако добросовестные МФК самостоятельно этот момент учитывают при начислении процентов своему инвестору.

Выплата же процентов может производится ежемесячно, ежеквартально или единоразово в конце договорного периода. Как правило, выбрать подходящий вариант – прерогатива инвестора, заключающего с МФК договор.

Советы инвестору

В силах самого же инвестора снизить риски вложении я средств в МФК. На это потребуется затратить некоторое время, однако результат того стоит.

Скрупулезный выбор микрофинансовой компании

При выборе МФК необходимо изучить всю доступную информацию. Не лишним будет заглянуть в Госреестр – наиболее надежные компании контролируются государством.

Чем «солиднее», крупнее, надежнее учредители МФО, тем лучше (это может быть банк, крупная финансовая структура, промышленный холдинг и т.д.). Однако это не избавляет от рисков потерять средства при банкротстве, ведь даже крупному учредителю иногда к ризисных ситуациях обанкротить МФК в своем составе выгоднее.

Использование упрощенной системы налогообложения может послужить тревожным звоночком. Уважающие себя серьезные организации давно отошли от УСН.

Из размера портфеля, показателей ликвидности и прочих финансово-экономических показателей МФК не должно быть тайны. Для этого есть отчетность, как правило, официально публикуемая или предоставляемая по требованию.

Полезно будет поинтересоваться структурой портфеля и источников финансирования, в частности, долями частных инвестиций, корпоративных, вкладов акционеров, заемных средств банков и т.д.

Принять решение в пользу той или иной МФО поможет ознакомление со специальным рейтингом, составляемым рейтинговыми агентствами на основании сбора и анализа ряда показателей, а также отзывами клиентов-заемщиков и инвесторов МФО.

Обдумывание предлагаемых условий договора выбор оптимального способа инвестирования

Инвестор может приобрести облигации, акции или ссудить средства микрофинансовой компании напрямую или через посредника (страховая компания). В случае прямого инвестирования внимательно нужно изучить и оценить условия договора. Единой его формы не существует, а потому от потенциального инвестора потребуется максимум внимательности.

Законодательно не предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с МФК, однако и не запрещена. Возможность и условия расторжения обычно оговариваются в частном порядке. Крупные МФО идут навстречу своим инвесторам, лишь частично снижая процент выплачиваемого вознаграждения.

«Золотая середина», или выбор компании со средней адекватной доходностью

Слишком радужные показатели сверхдоходности должны насторожить относительно правдивости, а также честных намерений компании.

С другой стороны, если столь высокая доходность имеет место, то стоит учитывать, что она связана и с повышенными рисками.

Начинающему инвестору лучше всего остановить выбор на варианте со стабильной доходностью на уровне 14-22%, например, Группа компаний РУСМИКРОФИНАНС.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Если сумма средств позволяет, то лучше ее разбить, вложившись в 2 или несколько подходящих МФО.

Страхование инвестиций

Минимизация рисков потери средств – дело крайне важное. Однако стоит проверить страховщика. Если у МФО и сотрудничающей с ней страховой компании одни учредители, то в случае кризиса обанкротиться могут они одновременно.

Источник: http://www.mr-money.ru/zarabotok/investirovanie/zarabotok-na-investirovanii-v-mfo-mikrofinansovye-organizacii/

Инвестиции в МФО

Как вложить деньги в МФО и чем инвестиции в микрофинансовые компании выгодно отличаются от банковских вкладов? На эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Люди обращаются в МФО, поскольку в них можно получить займы без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Получается такая схема: инвестор вкладывает деньги, МФО направляет их на займы, а от полученных от заёмщиков процентов выплачивает вкладчику доход.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

  • проверьте наличие компании в государственном реестре.
  • соберите информацию о компании: срок работы на рынке (в идеале он должен быть больше 2 лет), объём активов, наличие филиалов, отзывы;
  • изучите показатели деятельности компании, в том числе объём выдачи займов, привлечения средств;
  • просмотрите рейтинг микрофинансовых организаций;
  • проверьте участие компании в саморегулируемой организации;
  • внимательно изучите условия инвестирования.

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее риск.

Рассмотрим преимущества и отрицательные стороны инвестирования в микрофинансовые организации. К плюсам отнесём высокий доход. В среднем по рынку он в два раза превышает величину процента по вкладам.

Минусов гораздо больше. Во-первых, это риск. Причина рисков чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются всем подряд. Кроме того, участились случаи банкротства МФО, в случае которого вернуть свои деньги довольно сложно. Усугубляет ситуацию отсутствие господдержки – инвестиции в отличие от вкладов не застрахованы.

Доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб.

и ставкой 19% годовых, сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. чистого дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО.

Инвестор предоставляет ИНН и больше не занимается никакими процедурами, связанными с оплатой налога на доходы.

Для физических лиц довольно большой порог для входа – 1,5 млн руб. Меньше вложить нельзя.

Читайте также:  Как заработать в твиттере: 7 способов и 14 советов

Это зависит от микрофинансовой организации. Некоторые компании имеют такую опцию, как подача заявки онлайн. Инвестору достаточно заполнить анкету, после чего остаётся ждать звонка сотрудника МФО.

В ряде случаев интернет-инвестиции даже не требуют личного присутствия инвестора, сбора документов и посещения офиса МФО. Но рекомендуем все же лично посетить отделение компании и прочитать договор в бумажном варианте, чтобы иметь возможность в реальном времени задать все вопросы и изучить пункты соглашения.  

С инвестором заключают договор займа, поскольку МФО фактически берёт у него деньги в долг. В соглашении обязательно указывают наименования и реквизиты сторон, срок займа, его размер, величину процентов и порядок их выплаты с указанием счёта для перечисления.

Также обратите внимание на условия досрочного расторжения договора. Оно возможно, но ставку пересчитают. Например, Быстроденьги позволяют вернуть сумму целиком или частично уже после 1 месяца действия договора займа. Если это произошло ранее чем через 183 дня после передачи средств, инвестор не получит проценты. Частичное изъятие возможно, если после него останется не менее 1,5 млн руб.

МФО не обязана досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.

Для заключения договора нужен только паспорт и реквизиты счёта для получения процентов.

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB+.mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн. руб.

Если инвестор вложит 1,5 млн руб., через 2 года он получит уже 1 920 000 руб. Ежемесячный доход составит 17 500 руб.

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет. Если вложить 1,5 млн на 2 года, ставка составит 16%, ежемесячный доход – 17 400 руб., а итоговая сумма 1 917 600 руб.

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа.

По тарифу Стабильный процент следующий: от 6 до 12 мес. – 17%, от 13 до 24 мес. – 19%, более 24 мес. – 21%.

Ставка при досрочном изъятии с уведомлением за 30 дней до момента возврата (при условии, что прошло больше полугода с момента вложения) – 15%.

Если вложить 1,5 млн на 2 года, инвестор получит 2 070 000 руб. Ставка составит 19%.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_investicii_v_mfo

Когда очень нужны деньги под 0%: как начинающему блогеру или веб-мастеру заработать на микрозаймах в Интернете по 1680 рублей с человека

Не стоит думать, что спрос на микрозаймы генерируют люди, испытывающие финансовые затруднения. Таких людей не более 22% от общего числа. Удивительно, но 58% — основная часть пользователей, берущих микрозаймы на покупку смартфонов, бытовой техники и прочих предметов потребления.

Оставшиеся 20% — представители малого и среднего бизнеса. Средняя сумма займа — 9,5 тысяч рублей. То есть, основная часть потребителей «денег взаймы» нормальные люди, несколько не рассчитавшие свои финансовые возможности. С другой стороны, у них нет отказов в выдаче денежных ссуд.

Микрозаймы — цивилизованный способ «взять в долг» деньги. Не нужно беспокоить друзей, не нужно обращаться к полукриминальным личностям, не нужно портить отношения с людьми всевозможными долгами, просьбами и последующим возвратом денег.

Микрокредиты — это всегда удобно, быстро и находится около дома. Процесс выдачи займов отлажен и время на получение денег не превышает 15 минут. Иногда хлеб покупаешь дольше. Поэтому все больше людей обращаются к подобным формам займа.

Главное без фанатизма. Легкость выдачи кредита компенсируется тяжестью возврата долга. Стоит пропустить срок погашения, как проценты набегают… но, не будем о грустном.

Ведь мы помним, что основная часть займополучателей — приличные люди, которым временно не хватило нужной суммы на важную покупку.

Интернет, как самый прогрессивный вид связи в наше время, не остался в стороне от этих финансовых процессов. Именно в глобальной сети микрозаймы обрели большую популярность. И понятно почему.

В Интернете нет часов приема — все работает круглосуточно; нет очередей и навязывания услуг — пользователь сам выбирает то, что ему нужно; да искать пункт выдачи денег не нужно — достаточно ввести номер телефона, паспортные данные и информацию о карте, на которую поступят деньги. И в течение 15 минут баланс счета увеличится на сумму займа.

Сделано все, чтобы процесс займа денег был легким и непринужденным. В некоторых интернет-магазинах сложнее совершить покупку, чем сегодня взять срочную ссуду.

Большая конкуренция, образовавшаяся на рынке микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные ссыдки, позволяет пользователю выбирать более выгодные условия; более прозрачные проценты; более надежные компании. И процесс взаимообратен.

Уже не редка ситуация, когда некоторые организации выдают первый займ под 0% — так называемые деньги без процентов. Конечно, без процента можно получить небольшие суммы и на короткий срок.

Но, те 58% людей, покупающих смартфоны, бытовую технику и прочие предметы не первой необходимости, очень тепло встречают подобные предложения.

Конечно, тут нет альтруизма, организации рассчитывают, что выдав один беспроцентный займ, они смогут превратить разового клиента в постоянного.

А клиенты, берущие займ под 0%, рассчитывают, что это в первый и последний раз. В любом случае, на стыке этих интересов, где деньги раздают без процентов, возникает довольно большой спрос.

И спрос этот нужно удовлетворять. И стало быть можно на удовлетворении большого спроса заработать.

Как же заработать на микрозаймах, выдаваемых без процентов

Можно, конечно, открыть свою микрофинансовую организацию, но это довольно сложно и требует капитальных затрат. То есть, не подходит каждому. А можно открыть сайт Leads.su — один из самых крупных агрегаторов партнерских программ микрофинансовых организаций и различных банков. Именно в этом агрегаторе находятся те предложения, где предлагаются деньги без процентов.

Источник: https://hobiz.ru/ideas/internet/kogda-ochen-nuzhny-dengi-kak-nachinayushhemu-blogeru-ili-veb-masteru-zarabotat-na-mikrozajmax-v-internete/

Инвестор объясняет, за счет чего МФО обещают высокую доходность

В последнее время все чаще натыкаюсь на предложения по инвестициям в МФО, МФК и КПК. Процент обещают высокий, и по документам вроде порядок, но опыт подсказывает, что сыр бесплатным бывает крайне редко.

Заслуживают ли эти организации внимания с точки зрения фундаментальных инвестиций?

Алексей

В МФО люди идут, когда им срочно нужны деньги. Как правило, там берут небольшие суммы. Люди получают деньги на месте, не собирая много документов, но за это платят огромный процент — по займам в МФО могут быть сотни процентов годовых.

КПК — похожая история, но здесь деньги замкнуты внутри пайщиков самого кооператива, КПК простыми словами — это касса взаимопомощи. Например, вы с друзьями скинулись по 100 000 рублей, чтобы одолжить их другу на развитие бизнеса, а друг обещает вернуть вам их с процентами. КПК работает по такому же принципу.

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК, нужно иметь 70 млн рублей.

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК. Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО, и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК, которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

  1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
  2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
  3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
  4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
  5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ.

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО. МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых.

Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/investicii-v-mfo/

Ссылка на основную публикацию